Каталог
  

Как вложиться в золото


Как вложить деньги в золото - 9 простых способов это сделать

Есть по крайней мере с десяток способов вложить деньги в золото. Какой из них выбрать? Казалось бы, какая разница. Золото есть золото. И не важно как и в каком виде мы его будем покупать. Но есть множество нюансов: налоги, торговые и комиссионные расходы, ликвидность, риски и надежность вложений. Все это в совокупности выливается в «выгодность» того или иного вида инвестиций.

Мы рассмотрим только самые популярные и доступные варианты «золотых» инвестиций в России физическому лицу. Подходящие для большинства. Разберем плюсы и минусы каждого способа покупки.

Выгодны ли инвестиции в золото?

Хоть статья про инвестиции, но хотелось бы отметить важную вещь.

ЗОЛОТО НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ИНВЕСТИЦИЯМИ. Оно не приносит добавочную ценность.

Простыми словами. Положив деньги просто под проценты в банк, к концу срока вы получите обратно тело депозита + что-то сверху в виде процентов.

Купив акции Газпрома, вы имеете частичку бизнеса. И участвуете в получении прибыли в виде роста котировок или ежегодных дивидендов.

Купив золото ….. вы ничего не получите сверху. Кроме возможного изменения цены. Но по факту вы просто фиксируете у себя купленное количество грамм или килограмм.

Рекомендовать вам стоит ли вкладываться в золото или нет — однозначно не буду.

Приведу просто несколько графиков и цифр. Как изменялись котировки за определенные периоды.

За последние 15 лет курс золота вырос с 348 до 2 609 рублей. Конечно, обесценивание рубля тоже внесло свою лепту. Но мы имеем то, что имеем.

За полтора десятилетия прибыль 650%!!!

Золото — график в рублях

Если посмотреть тот же график в долларах, картина немного меняется. С середины 2011 года курс постепенно падает. И последние 2-3 года топчется на месте.

График золота — долларовые цены

Я считаю, самое главное, что вы должны знать — золото не всегда растет. Даже в долгосрочной перспективе. Посмотрите на график ниже. В 1979 году, золото достигнув пика — стало снижаться.

Падение длилось 20 лет — до начала 2000-х. А к уровню 1979 года цены приблизились только спустя 25 лет.

Ждать четверть века, чтобы вернуть только первоначальные вложения? Нереально! А учитывая инфляцию за это время — инвесторы в глубоком минусе.

Куда вложиться в золото

С динамикой цен разобрались. И если вы не перегорели и по прежнему хотите инвестировать деньги в золото, разберем варианты вложений.

Но перед этим нужно четко понимать — а для чего вы собственно хотите купить золото? А именно, на какой срок? Есть ли вероятность, что будете продавать часть или все при необходимости.

Нужно выбрать для себя стратегию. Условно, мы получим разделение на краткосрочную (спекулятивную) и долгосрочную (инвестиционную).

Важно именно сейчас (на берегу) принять решение. И не после вложений средств.

Почему?

От выбора стратегии напрямую будет зависеть способ инвестирования.

Вы удивитесь, но может сложиться так, что при росте мировых цен на золото — лично вы получите убыток.

Думаете это невозможно? Ха-ха-ха. Еще как возможно.

Поехали……

Варианты вложений. Условно, есть 2 категории инвестиций в драгметаллы:

  • бумажное золото;
  • физическая покупка.

Физическое золото

В России напрямую прийти на завод, либо золотодобывающую компанию и попробовать купить драгметаллы не получится (по крайней мере законно).

Придется обращаться через посредников в лице банков, бирж.

Итак, что доступно частному инвестору в виде покупки физического золота?

  • ювелирные изделия;
  • золотые слитки;
  • монеты коллекционные и инвестиционные.

Ювелирные изделия и украшения

Кольца, сережки, браслеты, кулоны и многое другое. Продается на каждом углу в ювелирных магазинах, ломбардах, интернет-ресурсах.

Красиво, не занимает много места, всегда под рукой. «Двойная выгода» — и как предмет туалета и как объект инвестиций.

Но мы рассмотрим со стороны практичного инвестора.

  1. В стоимость входит НДС. При обратной продаже его никто вам возвращать не будет.
  2. Вы покупаете не чистый металл, а сплав с низкой пробой. Обычно 585 проба. Это значит, что золота в украшении чуть больше половины.
  3. Цена художественного изделия намного выше стоимости голого металла. И определить истинную (справедливую) цену не специалисту весьма затруднительно. Наверняка вы сами замечали, что в разных магазинах одни и тоже (или по крайней мере очень похожие) изделие продается совершенно по разным ценам. Велик шанс сильно переплатить. И отдать деньги не сколько за сам металл, сколько за красивую картинку.
  4. Риск нарваться на подделку. Думаете, покупка товара в ювелирном магазине — это гарантия подлинности. Не факт. По статистике, доля подделок обычно колеблется от 10-15 до 25-30% от оборота на ювелирном рынке. От несоответствия поставленной пробе, до откровенной подделки в виде позолоты.

И самый главный минус — это низкая ликвидность. Простыми словами, куда и главное за сколько, вы сможете продать ювелирку? В ломбарде за полстоимости. Или по цене лома. Снова с хорошим дисконтом.

Чтобы что-то заработать или хотя бы остаться при своих нужно, чтобы мировые цены на золото выросли минимум в 2-3 раза.

ИТОГ.  Если вы не профессиональный коллекционер, покупка ювелирных украшений в качестве инвестиций нецелесообразна.

Где купить? Обычно крупные и средние банки.

Здесь мы имеем не какую-то смесь, а металл высшей 999 пробы. Доступны слитки разных размеров и веса: от грамма до килограммов.

Особенности инвестирования:

  • При покупке придется заплатить НДС.
  • Расходы или риски хранения. Слиток могут украсть. Либо придется потратиться на сейф. Хотя это на 100% не гарантирует сохранность.
  • Привязка к конкретному банку. Продать слиток в большинстве случаев можно только в банк-продавец. Обычно банки крайне неохотно покупают «чужие» слитки.  Можно попасть на расходы на экспертизу подлинности, либо покупку чужого металла по немного дисконтные ценам, по сравнению с родным золотом банка.
  • Более того, банки даже собственное золото не совсем охотно выкупают. Вернее сказать — редко кто осуществляет выкуп слитков. Часто только продажа клиентам.

Какие можно сделать выводы?

Покупая слиток, мы сразу же теряем в стоимости 18% в виде НДС. Поэтому для спекулятивных целей такой вид вложений точно не подходит.

Блин, забыл еще про такую штуку как спред. (Нет, это не заменитель масла).

Спред — это разница между покупкой и продажей. Условно купили слиток у банка за 50 тысяч рублей (долларов, евро), а обратно банк выкупает уже за 45 тысяч. Разница в 5 тысяч и будет наш спред.

Это как обмен валюты. Всегда есть 2 курса: на покупку и продажу. Около 3-5%. Так банки зарабатывают.

Какой же спред на золотых слитках? — думаете вы. Пять? Десять? Может пятнадцать?

Почти угадали. От 25 до 40%. Чем меньше слиток — тем выше спред. И наоборот, за крупный опт делают скидку. Накрутят не 40%, а «всего» 25-30%.)))

Для примера, стоимость слитков золота при покупке и продаже в одном крупнейшем банке.

Это конечно не самое выгодное предложение, можно найти более приемлемые цены. Но, разница все равно составит десятки процентов.

Итог. Покупка слитков подходит для инвестирования больших сумму (снижение спреда) и с ОЧЕНЬ длительным горизонтом инвестирования.

Золотые монеты

Если вы планировали инвестировать в золотые монеты, то наверное я вас сильно разочарую.

Кто просто интересуется инвестициями в золотые монеты, обычно встречают статьи такого рода:

«Я купил в 20…… году монеты по пять (шесть, семь) тысяч рублей. А сейчас спустя всего 5 лет (или 6-8) их стоимость выросла в 5 (10-20) раз. В среднем в год цена увеличивалась на двадцать (30 — 40 — 50) процентов.»

Приводят различные примеры монет, цены, котировки и многое другое.

Давайте рассуждать логически.

Есть направление инвестиций в марки, вина, произведение искусств. Если я спрошу вас — какую лучше купить марку, чтобы лет так через 10-20, ее стоимость выросла в несколько раз. Наверняка вы не знаете. Почему? Потому что вы не эксперт в этом.

В случае с монетами — тоже самое. Если кто-то когда-то, удачно купил монеты и прилично заработал — это еще не значит, что то же самое получится и вас.

От чего может складывается цена на монеты? Почему одни монеты стоят в несколько раз дороже других? При том же уровне чеканки, тиража, веса, страны производства и года выпуска.

Почему при прочих равных, одни со временем дорожают, а другие нет? Вы знаете ответы на эти вопросы?

Я вот точно не знаю. Нужно разбираться. И чем глубже начинаешь копать, тем больше понимаешь, что ты полный профан в этом деле.

Что делать? Или полностью углубиться в тему, потратив много времени на изучение вопроса. Причем полученные знания не будут гарантировать стопроцентный результат при «правильной покупке нужных монет». Либо просто тыкнуть пальцем в небо, купив монетки наугад. Повезет-не повезет в будущем. Будет цена расти или нет.

Самый главный вопрос — а для чего вы хотите инвестировать в монеты? Если для получения прибыли в будущем, то для начала соотнесите количество потраченного на знания  времени, сумму вложений и ……планируемый уровень дохода в будущем. Стоит ли овчинка выделки?

В инвестициях в монеты, роль золота играет наименьшую роль. При росте мировых цен не факт, что ваша монетку будет также расти.

Вкратце, для ознакомления….

Бывают инвестиционные и коллекционные монеты. 

В чем различие?

Инвестиционные не облагаются налогом, имеют высокие тиражи.

Коллекционные — облагаются НДС, выпускаются ограниченным тиражом.

Самый главный минус — это высокий спред, достигающий 50-60%. Бывает и 100 и 200-300%.

Второе неудобство для инвесторов — возможные сложности при обратной продаже. Куда вы понесете монету? В банк? Многие банки не выкупают обратно свои монеты. Есть только продажа. Среди коллекционеров? Блин, таких как вы «счастливчиков» пруд-пруди. Хотите быстро продать — скидывайте цену в несколько раз.

На сайте Сбербанка есть список-прайс монет. Из 3,5 тысяч видов монет, банк готов выкупить только около 200 (6% от общего количества). И самое интересное …. по ценам почти в 2 раза ниже продажной.

Резюмируя: Способ инвестирования только для экспертов. Либо для удовлетворения интереса можно приобрести на малую сумму несколько «золотых».

Бумажное золото

Отличие физического от бумажного золота — на руки вы не получаете ничего. Ваши права на драгметаллы зафиксированы на бумаге, в компьютере, реестре. Это как отличие реальных банкнот и денег на карточке в банке. По факту смысл один. Только первые вы может потрогать, а вторые нет.

ОМС

ОМС — это обезличенные металлические счета.

Открывая счет ОМС в банке, вы покупаете не само золото. А его курс. Некоторое количество грамм металла на вносимую сумму. Котировки банк устанавливает исходя из курса ЦБ. Естественно немного накручивая цену, учитывая свой интерес.

Условно стоит золото 2500 за 1 грамм. На 10 тысяч вы можете приобрести 4 грамма золота.

Если цена возрастет до 3 тысяч, можете смело продавать и получить 2 тысячи сверху.

По сравнению с покупкой слитков, стоимость курса золота едина для всех. Независимо от имеющихся сумм. Более того, не обязательно покупать кратно граммам (унциям, килограммам).

Вполне допустимы дробные вложения. 45,5 грамм или 37,2. И даже просто пол грамма. Как таковых минимальных ограничений на сумму покупки нет.

Главное достоинство этого способа инвестирования — полное отсутствие комиссий за хранение. Держите счет ОМС хоть 100 лет. Вы не заплатите ни копейки банку.

ОМС не обремлены проблемой ликвидности. В любой момент золото со счета можно продать банку. По текущему курсу.

Но….. у нас есть снова неприятный момент в виде спреда. То есть разницей между покупкой и продажей.

Одной из главных ошибок начинающих инвесторов является непонимание этого момента.

Например. Вы решили открыть ОМС и купить драгметаллов. Ваши действия?

Наверное, вы захотите найти банк с самыми выгодными предложениями. Проведете небольшой анализ сравнение среди крупнейших кредитных учреждений. И найдете самые низкие цены на продажу золота. Отлично. Думаете вы. Открываете ОМС, покупаете драгметалл.

В чем подвох? Покупка золота — это вам не поход в магазин за картошкой, хлебом и молоком. )))

Потом золото нужно при необходимости будет продать. А кому? Обратно этому же банку.

И здесь может ждать неприятный сюрприз в виде не совсем выгодного курса на обратный выкуп.

В итоге, даже купив золото по самой выгодной цене среди банков, вы можете значительно потерять на продаже.

И чистый итоговый результат будет хуже, чем при тех же операциях в других банках.

Поэтому в первую очередь оценивайте размер спреда. Он может достигать 10-12%. Отгадайте где? (Подсказка: самый популярный банк страны).

В среднем размер спреда на драгметаллы может варьироваться от 2-3 до 10-12%.

Два дополнительных совета, позволяющих немного сэкономить:

Через интернет-банк выгоднее. Если сравнить цены в отделении банка и личном кабинете, можно можно заметить, хоть и небольшую, но более выгодную цену для покупки-продажи. В пределах 0,2-0,3%.

Почему? Вам делают скидку за самостоятельное совершение операций. Вы не тратите рабочее время специалистов на оформлении и покупку драгметаллов.

Не знаю как сейчас обстоят дела. Но году так в 2008 я открывал ОМС в Сбербанке. Естественно ни о каких интернет-банках и мобильных приложениях и речи не шло.

Отстоял очередь к специалисту (минут 40 точно). Потом банковская Маринка колдовала с оформлением счета. Постоянно спрашивала более опытных в этом деле коллег о всех нюансах открытия счета. Распечатала договора на …..цать листов.

Я его прочитал (всегда ознакамливаюсь с документами, прежде их подписывать). 

В итоге минут через 30 счет был открыт. Мне на руки дали Сберкнижку.

Потом отправили в кассу. Вносить деньги на счет. А там снова очередь. (((

После оплаты мне дали приходный ордер о внесении средств на ОМС.

Я снова с Маринке. Она внесли запись в Сберкнижку о зачисление на мой счет столько-то грамм золота.

И вот я счастливый обладатель обезличенного металлического счета. На все, про все ушло часа полтора. Ну это мелочи. Правда же?

Пополнение ОМС происходило в том же духе. Попадаешь сначала на прием к Маринке. Она распечатывает тебе бумажку для кассира. Идешь в кассу. Вносишь деньги. Несешь квиток об оплате снова Маринке. И только после этого получаешь отметку в своей «золотой» Сберкнижке о зачислении дополнительных грамм драгметалла.

Просто жесть.

Время имеет значение. Учитывая, что банк берет курс ЦБ как ориентир, он может накручивать свой интерес в большей или меньшей степени.

В выходные и праздничные дни курс, как и спред менее выгоден для клиентов. Причина? Подстраховка на случай непредвиденных форс-мажорных обстоятельств на рынке. Резкое движение котировок — и окажется, что банк продавал золото по невыгодным для себя ценам.

Поэтому на праздники, банки всегда увеличивают курс на продажу. И снижают на покупку. Расширяют спред.

Дополнительно нежелательно совершать операции перед выходными и в нерабочее время (вечером и ночью).

Другой особенностью многих банков — это расширение спреда при резком движении котировок в одну сторону.

Снова подстраховка банка. Если золото растет,  многие хотят поучаствовать в этом. Спекульнуть на росте. А потом продать с выгодой. Банку это сулит убытки. Вот они и стараются минимизировать возможные будущие потери.

ВЫВОД. Учитывая определенный уровень спреда, ОМС не очень подходят для краткосрочных спекуляций. В основном нацелены на средне- и долгосрочное владение золотом. Даже с учетом возможного высокого спреда — длительный бесплатный способ храния размазывает эти расходы по времени. Условно, заплатили сверху 5%. Но при сроке инвестирования в 10 лет — это обойдется вас всего в 0,5% в год.

Ищем фонды, инвестирующие деньги в золото.

Рекомендую: Что такое ПИФ и как на нем заработать?

Средняя цена пая для новых клиентов около 5 000 рублей. Покупка дополнительных паев начинается от 1 тысячи.

Список ПИФов, ориентированных на драгоценные металлы можно посмотреть по ссылке…

В чистом виде, фонды не инвестируют только в золото. Обычно в состав портфеля входит либо «великолепная четверка»:

  • золото;
  • серебро;
  • платина;
  • палладий.
ВТБ — фонд драгоценных металлов

Либо некая смесь из драгоценных металлов и фондов денежного рынка или облигаций. Часть вкладывается именно в золото и другие металлы (обычно через ETF). Часть держится в других инструментах.

На примере ПИФ Альфа банка — Альфа Капитал ЗОЛОТО.

Видите, 83,17% занимают ETF на золото (серебро и прочее).

Итак, что мы получаем:

  • минимальная необходимая сумма для начала инвестиций всего в несколько тысяч;
  • возможность купить-продать в любое время по рыночной цене. Правда деньги обычно вы получите в течении 2-3 рабочих дней. По закону УК обязана рассчитать пайщика в течении 15 дней.

Казалось бы, вот практически идеальный инструмент для вложений в золото. Купил паи какого-нибудь золотого фонда. И все остальное на себя возьмет управляющая компания.

Так? Да нет, не так.

Помните, выше было описано, что спред  ОМС может достигать 10-12%.

В ПИФах с вас возьмут в среднем 1-3% за покупку паев. И обычно при владении менее 3-х лет, при продаже  еще удержат 1-2%.

И за управление ПИФ хочет небольшой процентик. Около 3-5%. Только за каждый год.

Грубо говоря — при 5% комиссии, за 10 лет владения паями, вы должны будете оставить в управляющей компании половину своего капитала.

Инвестируя через паи фондов, каждый год вы будете отставать от рынка на 3-5%. Вырастет золото за год на 10%, ваша прибыль составит всего 5-7%. Будет золото топтаться на месте — вы получите убыток, на величину комиссии.

Рекомендую: Почему пайщики ПИФов теряют деньги?

На примере обычного фонда на золото — размер ежегодных обязательных расходов пайщика.

Получаем  расходы на управление — 3,3% в год.

Реальная картину, сколько теряют (недополучают) пайщики фондов можно увидеть, сравнив динамику курса золота и доходность золотых Пифов за определенный период. Например за 3 года.

Золото выросло за 3 года на 12,65%. Не так уж и много. А что же ПИФы?

За аналогичный период лучший результат получился у Альфа — +4,96%. Худший — почти -5%. Понятно, что золото входит в состав не в чистом виде, а в определенной доле. Но результат вообще не впечатляет.

Разница как раз и объясняется ежегодно удерживаемой комиссией.

Несмотря на высокие расходы в виде комиссий, у ПИФов есть приятные особенности, про которые нужно знать инвесторам.

  1. При владении паями фонда более 3-х лет, инвестор освобождается от налога на прибыль. Напомню кто не знал (или забыл) — прибыль полученная от торговли ценными бумагами подлежит налогообложению по ставке 13%.
  2. Возможен обмен паями в рамках одной управляющей компании без налоговых последствий. То есть, если вы например продаете паи ВТБ, и захотите вложиться в другое направления (акции, облигации), но в другой УК, с вас удержат 13%. Если аналогичная программа есть в вашей текущей УК, вы просто обмениваете паи без налогов.

Резюмирую. Инвестиции в золото через покупку паев рекомендовано на краткосрочные периоды 1-5 года. С учетом налоговых льгот и возможности обмена паев.

Золотой ETF

Вы наверное удивитесь, но сами ПИФы не покупают напрямую золото. Оно входит в пай в составе либо ОМС, либо зарубежных ETF.

Про ОМС написано выше. А вот ETF…..

Читайте: Зачем нужны ETF?

Ежегодные расходы на владение паями ETF составляют десятые доли процентов. Сравните теперь с комиссиями, взимаемых с наших пайщиков — 3-5%.

Можно конечно самостоятельно открыть счет у иностранного брокера и купить необходимые золотые паи ETF. С более низкими комиссиями.

Но …. тут нас поджидают сразу несколько препятствий:

  • Оптимальная минимальная сумма для открытия — 10-20 тысяч долларов.
  • Ежемесячные расходы брокера — $10-15.
  • Необходимость самостоятельной уплаты налогов.
  • И конечно же, нужно разбираться: какого надежного брокера выбрать, потратить время на открытие счета и освоение «басурманских» условий торговли и много других нюансов.

В России есть альтернатива зарубежным фондам — золотой ETF от Finex. FXGD.

Для покупки нужен доступ на биржу (можно открыть счет онлайн за 20 минут и через пару дней можно будет уже покупать активы).

Основные преимущества:

  • стоимость минимального лота — около 600 рублей;
  • ежегодная комиссия за управление — 0,45% в год. Сравните с ПИФ))))
  • высокая ликвидность — в любое время можно покупать-продавать нужное количество по справедливым ценам.
  • низкий спрэд — около 0,2%.
  • можно покупать паи в рамкам открытого ИИС с получение налоговых льгот;
  • при владении более 3-х лет — освобождение от уплаты налога на прибыль.
  • брокер-налоговый агент. Все сам рассчитает за вас и перечислит необходимую сумму в бюджет.

Из минусов можно отметить необходимость открытия брокерского счета и сопутствующие брокерские комиссионные издержки и расходы на депозитарий.

При правильном выбранном брокере совокупные годовые расходы именно для длительного инвестирования составят рублей 200-300.

Возможное небольшое отклонение стоимости пая от официальных котировок. Это называется ошибкой слежения. У FXGD он составляет 0,07%. Это больше плюс, чем минус.

Например, с момента открытия ETF в 2013 году при сравнение с эталоном (бенчмарком), расхождение в ценах составило 2,9%. За 5 лет. Как раз получается на величину комиссии 0,45% + 0,07%.

Итого: ETF подходит как для краткосрочных спекуляций, так и для длительного владения.

На Московской бирже доступна покупка золота напрямую. Сразу скажу, сам не сталкивался.

Здесь действует конфликт интересов. Крупнейшие банки-брокеры не выводят такую возможность покупки-продажи для своих клиентов. Чтобы не задавливать другие свои «золотые» услуги: ОМС или ПИФ. С которых они имеют в десятки-сотни раз больше в виде комиссий.

Поэтому, такое есть только у мелких и непопулярных брокерских домах. В Сбербанке, ВТБ или Открытие вы такого не встретите.

Главная проблема — риски банкротства брокера. И последующие «прелести» по переводу купленного золота к другому брокеру. А куда переводить? Снова к мелкому брокеру, у которого есть такая услуга торговли золотом на бирже.

Покупка контактов или фьючерсы

Вкратце. Для ознакомления. В первую очередь рассчитано на краткосрочные спекуляции. Фьючерсы торгуются на срочном рынке (нужен доступ через брокера).

В основе лежит знание хотя бы азов технического анализа. И понимания смысла срочного рынка.

Из недостатков:

  • Повышенные риски из-за торговли с плечом.
  • Ограниченные срок действия фьючерса — обычно 3 месяца.

Резюмируя: для начинающих категорически не рекомендуется.

Акции золотодобывающих компаний

С одной стороны не все так однозначно.

Будущий доход будет зависеть не только от мировых цен на золото. Хотя это тоже сильно влияет. Выросли цены — компания будет получать больше выручки.Заметьте, я написал именно выручки. Не прибыли.

А вот сама прибыль, как и стоимость котировок, будут зависеть от эффективности управления. Иными словами, как компания трансформирует выручку в прибыль.

Не важно сколько ты продаешь. Главное, сколько ты с этого зарабатываешь. Снижением расходов. Повышением эффективности.

Многие могут возразить. Если выручка будет расти, то и прибыль однозначно тоже.

Есть простой способ поднять выручку бизнеса в миллион раз!

Продавать 100 рублевые купюры по ….. 90 рублей. К вам очередь выстроится из миллиона человек. Даже нет. Придет один-два оптовика и будут сразу выкупать весь объем. 

А вот будет ли у вас прибыль?

Покупая акции золотодобывающих компаний, можно рассчитывать сразу на 3 фактора получения прибыли в будущем:

  • рост цен на золото;
  • увеличение стоимость компании со временем (расширение бизнеса);
  • получение дивидендов.

В Россия есть 3 таких компании. И каждая, хоть и по разному, но выплачивает дивиденды.

  • Полюс золото — 6-7%;
  • Лензолото — 2-3%
  • Полиметалл — 5 — 6%.

Кажется немного. На уровне банковских вкладов. Но у дивидендов есть такое хорошее свойство. Со временем они растут. На примере дивидендов Полюс Золото. Посмотрите, на сколько выросли дивы за последнее десятилетие.

Полюс Золото — дивиденды по годам

Но так бывает не всегда. Нужно понимать, что компании могут не только увеличивать, но и уменьшать дивы в будущем.

2 крайних года акционеры Лензолото  получают даже меньше, чем в начале 10-х годов.

Ленэнерго — выплаты дивидендов

Рекомендую: Как купить акции и получать дивиденды

Котировки тоже могут как повышаться, так и снижаться. Это называется повышенной волатильностью.

Котировки Polymetal — за период в 5 лет

С другой стороны, покупка акций золотодобытчиков — это как раз и есть настоящие инвестиции. Покупая просто золото — вы фиксируете количество грамм-килограмм у себя. И ваш будущий доход зависит только от роста мировых цен на драгметаллы.

Вложения в компании, могут давать добавочную ценность в виде роста стоимости самой компании: новые месторождения, повышение добычи, постройка новых заводов по добыче и переработке. И конечно, получение дивидендов. Постоянный денежный поток, например можно направить на докупку акций. Тем самым увеличивая свой уровень вложений.

А купив просто золото (например, в виде слитков или ОМС) — как было у вас 100, 200 или 500 грамм десять-двадцать лет назад, так столько и останется.

Удачных инвестиций!

vse-dengy.ru

Как вложить деньги в золото в банке? Как инвестировать в золото?

Золото уже многие столетия считается драгоценным металлом. Его используют не только для создания уникальных ювелирных украшений, но и для приумножения капитала. Во многих древних странах в качестве денег использовались золотые монеты. А правители наиболее экономически развитых государств и сегодня предпочитают инвестировать в золото. Свой надежный инвестиционный портфель сможет создать и простой гражданин, который мало разбирается в экономике.

Исторические факты

История отношений между человечеством и золотом началась еще много тысячелетий назад. Точную дату открытия драгоценного металла назвать нельзя. Историки по сей день спорят на эту тему. Золото с давних лет ценилось за свои уникальные свойства. Оно не окисляется и может храниться достаточно долго. Некоторым золотым украшениям, которые хранятся сегодня в музеях, более 2000 лет. Золота в природе чрезвычайно мало, а для того чтобы добывать его, требуются немалые финансовые затраты.

Люди вкладывали деньги в золото с момента его открытия. Но настоящий бум инвестирования начался после 2000 года. Люди вспомнили, что драгоценный металл – это на самом деле надежный актив. Золото никогда не падает в цене. Это значит, что, инвестировав в драгоценный металл, удастся не просто сохранить свои финансы, но и приумножить их. Внимательные инвесторы, которые приобрели золото в 2000 году, сегодня могут продать его гораздо дороже. За 10 лет тройская унция выросла в цене на 560%.

Современный рынок золота

Инвестиции в драгоценный металл всегда были выгодными. Но перед тем как вложить деньги в золото, следует учитывать ряд факторов. Стоимость драгоценного металла может зависеть от общего состояния рынка на определенный момент. Поэтому строить свой инвестиционный портфель на одном лишь только золоте нецелесообразно. Есть риск потерять свои деньги.

Перед тем как принять решение, вкладывать ли деньги в золото, стоит изучить международную ситуацию. На стоимость тройской унции могут влиять международные политические конфликты, законодательные проекты, касающиеся купли-продажи драгоценных металлов, экономические состояние государства, уровень золотых резервов национального банка и т. д.

Огромный рост цен на золото наблюдался в 2011 году. Большинство экспертов считают, что такой скачок был создан искусственно. Паника и ажиотаж сделали свое дело. Мелкие инвесторы начали скупать драгоценный металл в огромном количестве. К 2014 году мировой запас драгоценного металла побил все рекорды. Сегодня эта цифра превышает 180 тысяч тонн. Практически половина из всех этих запасов – ювелирные изделия. Инвестиционные накопления составляют лишь 23%.

Многие инвесторы и на сегодняшний день спешат вложить деньги в золото. Отзывы показывают, что таким способом заработать действительно можно. Но это долгосрочный финансовый инструмент. Не стоит ждать прибыли уже в первые несколько месяцев инвестирования.

Каким способом вкладывать в золото?

Инвестировать в драгоценный металл можно несколькими способами. Есть возможность приобрести в банке золотые слитки и монеты, купить оригинальные ювелирные изделия или антиквариат, открыть обезличенный металлический счет в финансовом учреждении, начать торговлю на бирже, пользуясь услугами брокера.

Покупка, по мнению многих, является наиболее рациональным способом вложить деньги в золото. Отзывы инвесторов показывают, что физический контакт с драгоценным металлом (когда его можно увидеть, подержать в руках) дает больше уверенности в завтрашнем дне. Хотя наиболее доходным такой способ инвестирования назвать нельзя.

Золотые слитки и монеты

Тем, кто не знает, как вложить деньги в золото, Сбербанк предлагает приобрести золотые слитки или монеты. Финансовое учреждение имеет соответствующую лицензию на проведение операций, связанных с драгоценными металлами. На каждом золотом слитке имеется клеймо, которое означает удельный вес. В банке предлагаются золотые слитки весом от 1 грамма до 1 килограмма. Также можно узнать информацию о заводе- изготовителе, посмотреть сертификат качества.

Пред тем как вложить деньги в золото, Сбербанк предлагает ознакомиться с условиями договора. В нем оговаривается стоимость слитка, его вес, а также проба. Драгоценный металл, который предлагается в финансовых учреждениях, на 99% состоит из золота.

Выгодно вложить деньги в золото можно также и с помощью монет. Они бывают двух видов – инвестиционные и коллекционные. Второй вид представляет историческую ценность и может использоваться для сохранения капитала. Коллекционные монеты стоят достаточно дорого. Оценку может провести только настоящий профессионал. Гораздо проще и быстрее можно приобрести инвестиционные золотые монеты.

Инвестиции в ювелирные изделия

Даже те инвесторы, которые плохо разбираются в экономике и финансовых операциях, знают, как вложить деньги в золото. Стоит лишь приобрести оригинальное ювелирное изделие. Это наиболее простой и доступный способ инвестирования. Достаточно лишь выбрать украшение и оплатить его в кассе магазина. При этом нет необходимости заключать договор, заполнять декларации и т. д.

Инвестиции в ювелирные изделия имеют также и ряд недостатков. После того как изделие покидает прилавок магазина, оно падает в цене на 25-35%. Реализовать его по первичной стоимости уже будет невозможно. Кроме того, для изготовления украшений практически никогда не используют золото в чистом виде. На большинстве изделий, которые представлены в отечественных ювелирных магазинах, стоит 585-я проба. Это означает, что металл содержит лишь 58,5% золота. Перед тем как вложить деньги в золото такого качества, стоит несколько раз подумать. Возможно, есть смысл все же обратиться в банк?

Обезличенные металлические счета в банке

Это обычный счет, который можно открыть в финансовом учреждении. Разница лишь в том, что на нем хранятся граммы или килограммы золота, а не деньги. Многие не знают, как вложить деньги в золото в банке и не переплатить при этом. Дело в том, что физическая покупка драгоценного металла в момент заключения договора не происходит. Это значит, что сделка не облагается налогом. Деньги просто вносятся на определенный счет. При этом происходит конвертация валюты по курсу продажи на определенный день.

Есть возможность открыть срочный металлический вклад. При этом доходность будет еще выше. Инвестор сможет заработать за счет роста цен на золото на внутреннем рынке, а также получит проценты по своему вкладу.

Открытие обезличенного металлического счета в банке имеет некоторые нюансы. Заключение договора не потребует никаких финансовых затрат. А вот если инвестор захочет получить сумму вклада в золоте, появятся некоторые расходы. В первую очередь необходимо будет заплатить 18% НДС от суммы вклада. Кроме того, нужно будет перепроверить мерность слитка. А эта процедура также выполняется не бесплатно.

Какой способ инвестирования выгоднее?

Каждый начинающий инвестор рано или поздно задается вопросом о том, как вложить деньги в золото наиболее выгодно. Все зависит от того, какой ожидается результат. Если необходимо просто сохранить свой капитал, то физическая покупка золота вполне подойдет. Но и здесь предпочтение лучше отдать банковским слиткам и монетам. Таким способом деньги смогут сохраниться гораздо дольше.

Тем, кто хочет на золоте еще и заработать, есть смысл задуматься об обезличенном металлическом счете в банке. Основные риски, связанные с хранением и содержанием драгоценного металла, остаются за финансовым учреждением. Инвестор получит гарантированную прибыль. Гораздо больше она будет, если заключать договор с банком на длительный срок.

Какому банку доверить капитал?

Для тех, кто не знает, как вложить деньги в золото, ВТБ 24, Сбербанк, а также Альфа- Банк предлагают наиболее выгодные условия. Эти финансовые учреждения занимают лидирующие позиции на отечественном рынке. Сбербанк, к примеру, работает с обезличенными металлическими счетами уже с 2002 года. За это время воспользоваться услугами финансового учреждения успели многие инвесторы. Некоторым удалось даже удвоить свой капитал. Банк работает как со счетами, так и с физическим золотом.

Условия работы Альфа-Банка и ВТБ 24 очень схожи между собой. Эти финансовые учреждения имеют гораздо меньше филиалов по стране, нежели Сбербанк. Но проблем, как правило, не возникает. Даже для мелких инвесторов предоставляется информация о том, как вложить деньги в золото. Альфа-банк предлагает физическую покупку драгоценного металла или же открытие счета от 1 грамма.

Торговля через брокеров

Разбирающиеся в экономике инвесторы не торопятся нести деньги в банк. Торговать золотом можно на бирже. Это наиболее сложный и в то же время доходный вариант инвестирования. Недостаточно иметь лишь первоначальный капитал. Нужно знать нюансы торговли на бирже, разбираться в терминах и финансовых инструментах. При этом приличный доход можно получить не только в момент роста цен на драгоценный металл. Грамотный брокер сможет заработать и на падении стоимости тройской унции.

Торговать золотом на рынке сможет лишь действительно опытный инвестор. Существует огромный риск полностью потерять свой капитал.

Стоит ли инвестировать в золото?

Около 50% всех сделок, связанных с золотом, совершаются тогда, когда в государстве начинается экономический кризис. Связано это с тем, что драгоценный металл является одним из наиболее стабильных инструментов инвестирования. При этом цена унции никогда не стоит на месте. Золото в один момент может вырасти в цене на 15% или подешеветь еще больше.

Вкладывать в драгоценный металл лучше всего на длительный срок. Стоит на 5-7 лет забыть о своем инвестиционном портфеле. В этом случае его доходность действительно будет высокой.

fb.ru

Стоит ли вкладывать в золото?

Золото всегда занимало особое место в финансово-экономических отношениях людей. Но уже более 40 лет оно выведено из системы взаиморасчетов и торгуется на бирже. Котировки желтого металла представляют большой интерес. В данном обзоре будут даны ответы на вопросы – стоит ли вкладываться в золото, на каких уровнях следует это делать и к какому движению цен необходимо быть готовым. Но сначала разберемся с практической стороной дела.

Как можно вкладываться в золото в России?

В России вложение в золото сопряжено с определенными трудностями. При покупке физического слитка необходимо уплачивать НДС в размере 18%. На слиток дается сертификат, который нужно предъявлять в случае обратной реализации металла. Если сертификат будет утерян, то слиток можно будет разве что сдать в ломбарде по цене лома.

Инвестиционные монеты не облагаются НДС. Но спред (разница курсов купли-продажи) довольно высокий. Поэтому и в случае со слитками, и в случае с монетами покупатель теряет 30% от стоимости металла.

Налог можно не платить, если при покупке слитка у банка оставить его на хранение в ячейке (в том же банке). Но тогда придется платить за обслуживание ячейки. При этом в случае банкротства банка нет абсолютной гарантии, что слиток удастся продать и получить назад деньги.

При открытии ОМС (обезличенного металлического счета) тоже имеются риски, связанные с тем, что золото находится у банка, а не на руках у клиента. Однако операции по ОМС проходят по облегченной схеме. Такой счет в целом можно использовать для спекуляций на рынке. Но при покупке-продаже также существует спред, хотя он и значительно меньше, чем в случае с приобретением слитков и монет. В Сбербанке этот спред составляет 10%. Но ОМС даже не защищен государством, в отличие от депозита.

Альтернативным вариантом можно считать игру на бирже с золотыми деривативами (производные финансовые инструменты). Это опционы, фьючерсы, а также ETF. Однако такая игра сопряжена с определенным риском. Она требует финансовой грамотности. При этом клиент также не владеет физическим металлом, а лишь спекулирует на движении котировок.

Какой вариант вложений наиболее подходящий – каждый для себя решает сам.

Какова динамика котировок золота и когда его следует покупать?

Если посмотреть на долгосрочный график, то можно увидеть, что золото неизменно растет в своей стоимости на протяжении десятков лет. При этом существуют и периоды спада. Однако каждому такому спаду предшествует грандиозный взлет цен. Крупнейшее падение стоимости золота произошло в 80-ом году XX века – с 850 до 300 долларов. Но перед этим был рост с 35 $ до 850 $ в период 1971-1980 гг. Связано это было с отменой Бреттон-Вудской системы, которая обеспечивала привязку курса доллара к желтому металлу. После того, как курс доллара отвязали от золота – он девальвировался, а в США начался кризис. В 80-ые и 90-ые годы цена колебалась в диапазоне 250-500 долларов. Но уже в 2001 г. сформировался устойчивый тренд на повышение. Этот тренд закончился в 2011 г. на отметке 1900 $.

Последний 10-летний цикл повышения цен был обусловлен ростом мировой экономики и популяризацией торгов деривативными инструментами (фьючерсами, опционами и проч.). Когда мировой ВВП увеличивается – возрастает спрос на сырье, также растет инфляция. А популяризация торгов (в том числе и в золоте) обеспечивает приток на рынок большого количества денег.

Поскольку доллар сейчас мировая резервная валюта, то именно долларовая инфляция играет в ценообразовании ключевую роль.

Физические спрос и предложение тоже имеют значение. На инвестиции уходит около 40-50% желтого металла (слитки, монеты, покупки со стороны ЦБ, ETF). На ювелирное дело – 50-60%. Доля может меняться во времени. В промышленности используется менее 10%. Как видно, ювелирный спрос (половину которого обеспечивают Китай и Индия) – тоже важный фактор. Но даже дефицит в 4% в 2013 г. не смог спасти котировки желтого металла от обвала. Этому обвалу предшествовало надувание пузыря на рынке золота (2001-2011 гг.). А снижение инфляции в США послужило спусковым курком. В итоге массовый исход инвесторов из ETF привел к обвалу на бирже.

Несмотря на понижательный тренд, который сейчас сформировался, вложение в золото на текущих уровнях в целом выглядит рациональным на долгосрочном горизонте. Но дальнейшие просадки не исключены. Поэтому есть смысл дождаться оптимальной точки входа. Дело в том, что в Америке сейчас идет ужесточение монетарной политики. ФРС свернула стимулирующие программы, предполагающие вливание денег в экономику. Также начала повышать ставки, что сокращает предложение денег. Это должно привести к укреплению доллара и снижению инфляции. В таких условиях золото расти не будет.

Однако сильный доллар уже негативно сказывается на американской экономике. Прибыль компаний сокращается. А инфляция практически отсутствует. То есть ФРС ужесточает монетарную политику в то время, когда и так наблюдаются дефляционные процессы. Это может запустить настоящую дефляционную спираль. И тогда ФРС придется менять вектор своей монетарной политики, снова опускать ставки и даже запускать новые стимулирующие программы. Если это произойдет, то цена на золото устремится вверх.

В то же время согласно отчетам золотодобытчиков в ближайшие годы начнется процесс сокращения производства. Текущие цены находятся на уровнях себестоимости. Инвестиции в отрасль падают. Часть шахт закрывается. В будущем ожидается недостаток металла на рынке.

Образование дефицита золота, а также высокая возможность смены вектора монетарной политики ФРС – вот факторы для роста котировок. Дефицит не даст ценам упасть слишком сильно. В случае дефляции ФРС вынуждена будет смягчать свою денежно-кредитную политику. А в случае позитивного развития экономики США – инфляция вернется сама собой. Поэтому текущие уровни выглядят привлекательными для долгосрочного инвестирования. Но просадки в золоте еще возможны. Вкладываться в него в 2016 г. для краткосрочной спекуляции не рекомендуется. Идеальный момент для входа в рынок – новость о смягчении ДКП Федрезервом. Также летние месяцы традиционно характеризуются снижением цен на драгметаллы и укреплением рубля для россиян. Поэтому лето может стать неплохим моментом для покупки на длительный период.

Вложение в золото в долгосрочной перспективе

Именно долгосрочное инвестирование в желтый металл как раз является рациональным. Текущие уровни довольно низкие.

Здесь стоит упомянуть про теорию суперциклов. Согласно ей цены на сырье растут в течение 10-15 лет, а потом 10-15-20 лет снижаются. Если мы посмотрим долгосрочный график цен на медь, нефть и золото, то увидим такой цикл в период 1930-1970 гг. (40 лет). А также в период 1970-2000 гг. (30 лет) и даже в период 1890-1930 гг. (40 лет). Последний суперцикл начался в 2000-ых. Значит, нас ждет 10-15 лет низких цен на сырьевые товары.

Данная теория строится на экстраполяции. Но сейчас экономика в мире другая, кое-что изменилось (отсутствует золотой стандарт) – поэтому нет гарантии, что суперциклы будут повторяться.

Кроме того, даже в самой теории есть много нюансов:1. Внутри больших 30-40 летних суперциклов наблюдаются еще кратковременные всплески активности в 3-5-10 лет (минициклы). 2. В 70-ые годы рост цен был обусловлен не ростом экономики и не повышенным спросом на сырье, а банальной девальвацией доллара – после того, как его отвязали от золота. 3. Цены при достижении пиков и последующем снижении не возвращаются в прежний диапазон, а выходят на новый уровень. То есть график имеет вид не синусоиды, а лесенки, новый цикл – следующая ступенька.

Таким образом, даже в теории суперциклов на долгосрочном горизонте вложение в золото является неплохой стратегией. Хотя небольшое снижение цен в течение следующих 2-3 лет не исключено.

Альтернатива золоту

На данный момент альтернативы золоту нет. После отказа от золотого стандарта (в 1970-ых) в мире выбрана инфляционная модель развития экономики. В такой модели инфляция в 2-3% считается желательной. Более низкая инфляция – повод для беспокойства. Для защиты сбережений от обесценивания валюты рекомендуется вложение в золото. Для этих целей можно использовать и другое сырье. Но золото – это не просто сырье. Оно выполняет монетарные функции (пусть и исключено из взаиморасчетов). Оно защищено от потери своей актуальности в промышленности.

А колебания в ценах все же значительно меньше, чем на нефть и другие металлы. Заменителем золота могли бы стать алмазы. Но их уже научились выращивать искусственно. А ценообразование в них довольно сложное. Желтый металл удобен для обмена, транспортировки и хранения. В отличие от жидкой нефти он не растекается и не горит. Он не ржавеет и химически очень инертен. У него высокая температура плавления. А его цена позволяет аккумулировать в небольших слитках значительное состояние. Золоту могли бы составить конкуренцию платиноиды. Но они были открыты сравнительно недавно.

После краха Бреттон-Вуда американские власти пропагандируют идею о том, что золото – это пережиток прошлого. Но их заинтересованность в подобной риторике объяснима. Ведь доллар является мировой резервной валютой. Однако ни одна мировая валюта не может быть заменителем золота. Причина – наличие единого эмитента. Если какая-то одна страна становится хозяином мировой валюты, то все остальные страны оказываются в невыгодном положении. Риски в отношении страны эмитента ложатся на весь мир. Проблемы в экономике через угрозу инфляции и дефляции отражаются на других государствах. Также страна эмитент может манипулировать ценами на сырьевые товары.

Но кроме экономических и финансовых рисков есть еще и геополитические риски. В случае войны США с Китаем или Россией – исход неизвестен. Империи уходили и приходили. А золото выполняет монетарные функции уже тысячи лет. Оно не имеет единого эмитента. Месторождения разбросаны по всему миру. Никто не может быть хозяином желтого металла. Америка закономерно говорит о том, что доллар заменил золото. Но это очевидная ангажированная пропаганда. В США никогда не упоминают, что доллар стал мировой резервной валютой именно через привязку к золоту.

investor100.ru

Как инвестировать в золото и сколько можно заработать

Издревле золото считается одним из самых ценных металлов на планете, если не самым ценным. Уже сотни лет в золото вкладывают деньги правительства различных государств, транснациональные корпорации, банки и самые богатые люди планеты. Делают они это неспроста, а потому что:

  • Золото — это высоколиквидный актив (т.е. спрос на него стабильно большой и его легко продать);
  • Исторически так сложилось, что мерой обеспечения денег является именно золото;
  • Так как золото не привязано к экономике какой-либо страны, оно считается надежным активом;
  • Отсутствие необходимости в каких-либо специальных условиях для хранения;
  • Металл не портится с течением времени.

Как инвестировать в золото физическому лицу

Принято считать, что инвестиции в золото — это привилегии крупных игроков на финансовом рынке, однако, на деле это не так. Сегодня существует большое количество возможностей для инвестирования физическим лицам с небольшими суммами в этот стабильный и надежный металл. Мы постараемся рассказать о каждом из этих способов.

Способы вложения денег в золото:

  • Купить золото в банке (Обезличенные металлические счета)
  • Купить слитки золота в банке
  • Торговать золотом на финансовых рынках при помощи брокера
  • Вложить деньги в золотые монеты
  • Инвестировать в акции золотодобывающих компаний
  • Покупать ювелирные украшения и антиквариат
  • Электронные деньги

Разберем подробно каждый из этих способов, найдем самый выгодный и определим, стоит ли инвестировать в золото сегодня.

График цены на золото

Купить золото в банке под проценты

Для тех, кто не знает, как купить золото в России есть официальное предложение. Можно купить золото в Сбербанке, ВТБ 24, а также Альфа-Банке. Эти банки предлагают наиболее выгодные условия и занимают лидирующие позиции на отечественном рынке.

Как купить золото в банке

Сбербанк, к примеру, работает с обезличенными металлическими счетами уже с 2002 года. За это время воспользоваться услугами финансового учреждения успели многие инвесторы. Некоторым удалось даже удвоить свой капитал.

Банк работает как со счетами, так и с физическим золотом.

В Сбербанке срочные вклады ОМС бывают от месяца до года. Годовые проценты не превышают 5%, а в среднем составят от полутора до 2% для более долгосрочных вкладов, и 0,5-1,5% для коротких депозитов длительностью менее 6 месяцев.

  • В Сбербанке для открытия такого счёта требуется купить от 50 до 100 граммов условного металла минимум, согласитесь, это немалая для большинства сумма.
  • Условия работы Альфа-Банка и ВТБ 24 очень схожи между собой. Эти финансовые учреждения имеют гораздо меньше филиалов по стране, нежели Сбербанк. Но проблем, как правило, не возникает. Даже для мелких инвесторов предоставляется информация о том, как вложить деньги в золото. Альфа-банк предлагает физическую покупку драгоценного металла или же открытие счета от 1 грамма.

Ниже перед вам показана таблица с условиями банковских вкладов в золото под процент:

Банки

Сколько золота минимум

Срок

Годовой процент

Газпром Банк От 50 г Год+ 2 дня 1%
Банк Союз От 1 г До 3 месяцев 1,5%
3 – 6 месяцев 2,0%
6 – 9 месяцев 2,2%
9 — 12 месяцев 2,35%
Свыше года 2,5%
ФиаБанк От 0,2 кг 18 месяцев 1,12%
Солид Банк От 0,1 до 5 кг 2 — 9 месяцев 0,65%
От 9 месяцев 0,90%
От 5 до 10 кг 2 — 9 месяцев 1,05%
От 9 месяцев 1,30%
Свыше 10 кг 2 — 9 месяцев 1,30%
От 9 месяцев 1,55%
Росбанк От 1 кг До 1 месяца 0,10%
3 месяца 0,30%
6 месяцев 1%
12 месяцев 2%
Уралсиб Банк От 50 г 6 месяцев 1%
9 месяцев 1,4%
год 1,7%
УБРР От 0,1 кг 3 месяца 2%
6 месяцев 4%
год 5%
Транс-стройбанк От  50 г до 1 кг месяц 0,5%
3 месяца 0,75%
6 месяцев 1,25%
год 1,75%
От 1 до 5 кг месяц 0,75%
3 месяца 1%
6 месяцев 1,25%
год 1,75%
От 5 до 10 кг месяц 1%
3 месяца 1,25%
6 месяцев 1,75%
год 2%
Свыше 10 кг месяц 1,25%
3 месяца 1,5%
6 месяцев 2%
месяц 3%
БПФ От 50 до 1,7 кг 1 — 3 месяца 0,5%
3 — 9 месяцев 0,75%
9 мес. – 2 года 1,25%
От 1,7 до 5 кг 1 — 3 месяца 0,75%
3 — 9 месяцев 1%
9 мес. – 2 года 1,50%
От 5001 до 10 000 гр. 1 — 3 месяца 1%
3 — 9 месяцев 1,25%
9 мес. – 2 года 1,75%
Свыше 10 000 гр. 1 — 3 месяца 1,25%
3 — 9 месяцев 1,50%
9 мес. – 2 года 2%
РосАвтоБанк От 250 гр. 6 мес. –1 год 0,5% 1%
ГенБанк От 0,1 до 1 кг 1 — 3 месяца 0,5%
3 — 9 месяцев 0,75%
9 мес. – 2 года 1,25%
От 1 до 5 кг 1 — 3 месяца 0,75%
3 — 9 месяцев 1%
9 мес. – 2 года 1,50%
От 5 до 10 кг 1 — 3 месяца 1%
3 — 9 месяцев 1,25%
9 мес. – 2 года 1,75%
Свыше 10 кг 1 — 3 месяца 1,25%
3 — 9 месяцев 1,50%
9 мес. – 2 года 2%
Банк «Международный финансовый клуб» От 1 кг 3 месяца – 0,30%
6 месяцев – 1%
9 месяцев – 1,50%
1 год 2%

Не стоит воспринимать данные буквально так как предоставленные цифры меняются постоянно и возможно на следующий день после написания эта информация уже устаревшая.

Но в целом становится понятно на что ориентироваться и стоит ли вкладывать деньги в золото под процент в Сбербанке или других.

Обезличенные металлические счета (ОМС)

Как безопасно инвестировать в золото?

При использовании этого способа инвестирования в золото происходит заключение договора с любым банком на ваш выбор о создании счета, на котором вместо денег будут лежать граммы золота.

Так как данный способ инвестиций для физических лиц не подпадает под страхование вкладов, лучше вкладывать деньги в проверенные и надежные банки ВТБ24 и Сбербанк — это уменьшит инвестиционные риски.

При заключении договора вы получаете копию на руки и можете в любой момент снять все золото с личного счета и забрать его (в этом случае придется заплатить налог на добавленную стоимость 18%). Такой вид инвестирования не предполагает уплаты комиссии как за покупку металла, так и за обслуживание вашего счета банком.

ОМС, как правило, можно пополнять. Банк автоматически будет «добавлять» к уже имеющимся золотовалютным накоплениям граммы, совершая необходимые конвертации по текущему внутреннему курсу. Доходность по ОМС складывается из процента вкладу (при срочном вкладе) и, разумеется, роста курса самого драгметалла. При обратной конвертации «золота» на ОМС в деньги НДС не удерживается.

Счет с обезличенным металлом обладает максимальной гибкостью. Процедура открытия включает подписание договора и уплату означенной в нем суммы денег. Оговаривается срок, в течение которого действует вклад, масса купленного золота, цена благородного металла на момент покупки, условия закрытия счета. Вкладчик должен предоставить паспорт и ИНН.

Вложения в золотые слитки

Это, возможно, первый вариант о котором человек думает отвечая на вопрос как вложить в золото.

Слитки золота

Слитки банковского золота возможно приобрести лишь в крупных банках, уполномоченных совершать операции с физическими банковскими металлами, в частности, со слитками.

Для России, например, это Сбербанк, ВТБ24, Альфа-банк. Разумеется, это золото высшей пробы, доступное в слитках от 1 грамма до 1 кг, причем, чем выше номинал слитка, тем дешевле обходится каждый грамм золота в нем, а слитки мелкого номинала – большая редкость.

Таким образом, выгоднее приобретать крупные слитки, от 100 г и более, однако не следует забывать, что массивные «порции» золота имеют гораздо меньшую ликвидность, то есть впоследствии их будет труднее продать без потери в стоимости. В то же время с реализацией золотой «мелочи» проблем обычно не возникает. Поэтому инвестору необходимо тщательно поразмыслить, слитки из какой «весовой категории» ему выгоднее приобрести.

Обратите внимание, что: Все слитки обладают собственным номером, клеймом с указанием номинала, меткой завода на котором изготовлен слиток и сертификатом качества. Стоимость золотого слитка всегда должна соответствовать его весу, а содержание драгоценного металла составлять 99,9%.

Помните, что при покупке золотых слитков необходимо платить НДС в размере 18%.

Малейшее же повреждение (царапина, например) на слитке удешевляет его стоимость при желании реализовать золото. Сбербанк России не приобретает слитки золота с отсутствующим или сильно поврежденным сертификатом изготовителя. Также отвергаются слитки, у которых размеры или масса отличается от значений в документах.

Торговля на финансовом рынке при помощи брокера

Заслуженно считается самым простым и самым выгодным способом инвестирования в золото в интернете — торговля на бирже.

На фьючерсы и опционы на золото приходится основной объем торговли срочными контрактами, базовым активом для которых выступает драгоценный металл. Эти инструменты используются в основном производителями золота в целях защиты от риска неблагоприятного изменения цены и спекулянтами, пытающимися извлечь выгоду из правильно спрогнозированной динамики цен на спот-рынке.

Так как фьючерсы и опционы одни из самых сложных инструментов, наиболее легким способом будет рынок Форекс, на котором также доступны и металлы.

Преимуществами являются: возможность использования кредитного плеча, отсутствие налогов и необходимости в хранении металла, ну и простота торговли, так как для заключения сделок необходим только интернет и компьютер.

Приведем небольшую инструкцию как начать инвестировать в золото по интренету. Возьмем одного из лидеров рынка — компанию AMarkets.

  1. Сначала необходимо зарегистрироваться на официальном сайте брокера и открыть торговый счет;
  2. Пополнить счет и скачать торговую платформу Meta Trader 4;
  3. В платформе выбрать золото как инструмент для работы и совершить свою первую сделку на продажу или покупку металла.

После входа в терминал, необходимо выбрать пару XAU/USD:

После того, как откроется график XAU\USD, нажимаем на кнопку «Новый ордер» и в появившемся окне выбираем объём сделки, направление (на покупку или продажу) и если необходимо выставляем стоп лосс и тейк профит:

  • При выставлении объемов совершаемой сделки, помните, что один лот равняется 100 тройским унциям драгоценного металла.

Используя стандартное кредитное плечо, для того чтобы открыть минимальный 0,01 лот в одну тройскую унцию потребуется около 13$. Все остальные средства будут нужны для амортизации депозита в случае просадки.

Плюсы торговли золотом в отличии инвестиций очевидны

— прибыль вы получаете по закрытии сделки, это может быть хоть и через 10 минут. Для торговли нужно на много меньше денег, минимальный депозит у всех Форекс брокеров в том числе и AMarkets всего $100, только тут вы получаете еще и бонусы, например +50% на счет.

Вам не нужно никуда ходить и убеждаться в том что вы покупаете золото а не сплав, так как регистрация проходит онлайн, а пополнить счет вы можете карточкой или электронными деньгами, выбор способов пополнения огромный.

Кроме этого вы всегда сможете поторговать бинарными опционами на золото, что очевидно самое выгодное дело, если вы умеете анализировать рынок. Вот пример как открывал сделку у брокера FiNMAX —

Выбираем актив — Gold:

Указываем время истечения опциона и прогноз. Я указал время на 14:30 и прогноз роста стоимости золота:

Опцион закроется через 12 минут. Если на момент закрытия золото будет стоить дороже чем на момент открытия сделки, пусть даже на 1 цент, то я получу прибыль.

12 минут прошли и вот результаты, посмотрите на график где видно как золото продолжило рост согласно моему прогнозу:

За 12 минут мне удалось заработать на золоте 36 долларов:

Инвестиции в золотые монеты

Решив вложиться в золотые монеты, помните, что они бывают двух видов — инвестиционные и коллекционные.

Назначением первого типа монет является сохранение капитала, а второго коллекционирование для истории. Коллекционные образцы изначально имеют высокую стоимость, так как представляют историческую ценность и отличаются искусным исполнением. Отмечу, что золотые монеты для коллекционирования стоят дороже и их реальная стоимость может быть определена только опытным специалистом.

Как выгодно купить золотые монеты?

Во многих странах покупка инвестиционных монет освобождена от обложения НДС. Инвесторы могут выбирать из огромного количества золотых монет, выпущенных в разных странах мира. В ходу американские «Орлы», «Кленовые листья» из Канады, английские «Великобритания» и многие другие.

Отлично! Золотые монеты редко падают в цене, их очень легко и купить, и продать.

Драгоценные памятные или нумизматические монеты также могут рассматриваться как объект инвестиций. Их стоимость в большей степени зависит не от количества драгметалла в монете, а от редкости, качества чеканки и исторической ценности.

Кроме того, существует бесчисленное множество золотых монет несущих уже историческую ценность. Кто не мечтал иметь «Николаевский Червонец» — золотую монету номиналом 10 рублей Российской империи, которая в зависимости от сохранности может стоить баснословных денег? И учитывая историческую ценность, такие вложения в золотые монеты, могут принести огромные доходы в будущем.

Редкие золотые монеты стали давно весьма ликвидными активами – на электронной нумизматической бирже покупаются и продаются тысячи сертифицированных монет. Их можно также реализовать напрямую дилеру или на открытом аукционе. У профессионально составленной коллекции почти всегда есть перспектива вырасти в цене.

Инвестиционные золотые монеты

Инвестиционные золотые монеты – это, по сути, те же слитки мелкого номинала, выполненные в форме монеты. При этом особых изысков в дизайне и чеканке таких монет нет, следовательно, их стоимость стремится к стоимости драгметалла. Особым преимуществом таких монет является то, что при их покупке/продаже не взимается налог. Хранить их можно как самостоятельно (однако стоит позаботиться о специальных капсулах, или надежной упаковке), так и в банковских ячейках, а реализовывать – через банки (имеющие лицензию на подобные операции с золотом) или посредством специальных посреднических сервисов, которые позволяют свести продавца и покупателя друг с другом. Выгодно приобретать монеты за границей в единичных экземплярах.

Срок такого типа инвестирования должен составлять минимум несколько лет для получения ощутимого финансового эффекта.

Для того чтобы правильно вложить деньги в золото с помощью коллекционных монет, стоит хоть немного в этом разбираться или иметь знакомых коллекционеров, особенно это касается монет несущих историческую ценность.

Кстати, золотые монеты можно купить прямо в банке или у компании с банковскими лицензиями, например тот же брокер Альпари:

Инвестиции в золотодобывающие компании

Другой способ заработать на росте цен на металлы – покупка акций золотодобывающих и горнодобывающих компаний. Акции крупных компаний – американской Gold Corp, Newmont Mining, канадской Barrick Gold, британо-австралийской BHP Billiton и др., торгуются в Нью-Йорке. Сюда можно включить и акции российских компаний ОАО ГМК «Норильский никель» или ОАО «Полюс золото».

Однако при банкротстве компании или резком снижении стоимости ее акций инвестор рискует потерять все вложенные в них средства. Поэтому акции не следует считать защитным активом, выполняющим функцию финансовой страховки.

Скорее, это спекулятивный инструмент, способный принести неплохой доход при условии правильной оценки риска и потенциальной доходности.

Золотодобывающие компании

Потенциал роста стоимости акций определяется не столько динамикой цен на золото, сколько финансовыми показателями компании-эмитента, именно поэтому сложно говорить о том, что вы зарабатываете на вложениях в золото, покупая акции золотодобывающих компаний. Но стоимость таких акций напрямую зависит от курса золота.

Также, инвесторы имеют возможность получать не только доход в виде прироста капитала (в результате роста рыночной цены), но и прибыль в виде дивидендов. Правда, когда цены на золото сильно вырастают, компании обычно начинают разрабатывать низкодоходные копии и модернизировать оборудование, чего они не могли себе позволить в период низких цен на металл. Это уменьшает их прибыли и, соответственно, сдерживает рост акций.

Один из самых продуктивных инструментов инвестирования, а также альтернативой покупки физического металла, являются обеспеченные золотом ценные бумаги. Торговля ими позволяет избежать комиссионных за покупку физического золота, которые могут достигать 7%, и не прибегать к рискованным операциям с фьючерсами или опционами.

Торговлю такими бумагами осуществляет Всемирный золотой совет (The World Gold Council, WGC) на Лондонской фондовой бирже (LSE), созданный рядом крупнейших золотодобывающих компаний. Каждая ценная бумага гарантирует держателю возможность приобрести одну десятую тройской унции драгметалла (3,11 г). Золото, обеспечивающее ценные бумаги, находится в хранилищах банка HSBC в Лондоне.

Покупка золотых ювелирных украшений

Приобретение ювелирных украшений считается наименее перспективным способом инвестирования с целью приумножения денег, при этом это один из самых популярных способов вложения в драгоценный металл, так как для этого достаточно дойти до ближайшего салона ювелирных изделий, выбрать украшение и сделать покупку.

Способ не предполагает получение каких-либо налоговых деклараций или сертификатов. Из недостатков такого способа инвестирования можно выделить существенную потерю ценности украшения после приобретения и последующую сложность в реализации изделия по закупочной цене. Исключением являются антикварные предметы и ювелирные изделия, представляющие особую ценность с точки зрения художественности или историчности. так как с течением времени их стоимость будет только расти.

Приобретая ювелирную продукцию из золота, следует учесть, что ювелиры работают не с чистым золотом, а с его сплавами.

Цена на то или иное изделие складывается не только из стоимости самого драгметалла, но также работы мастера и различного рода немалых торговых наценок, что может удорожать стоимость такого «золота» на 50 и даже более процентов. Сразу же после приобретения изделие теряет в цене, так как считается бывшим в употреблении. Реализовать его быстро получится исключительно в качестве лома на вес (что выгодно только в случае значительного удорожания золота на рынке в целом), либо же найти покупателя, желающего приобрести украшение (причем, далеко не его первоначальной стоимости в салоне).

В качестве плюса такого инвестирования можно отметить доступность, простоту, возможность удовлетворить эстетические потребности и в долгосрочной перспективе сохранить капитал, вложив деньги в «вечную ценность». Никаких деклараций, сертификатов, волокиты (за исключением предметов антиквариата и искусства).

Электронные деньги

Обеспеченные золотом частные электронные деньги Формально, электронные деньги – это финансовые обязательства корпорации по выплате золота в определенном количестве. Среди преимуществ электронных денег хотелось бы выделить:

  • Возможность предоставлять кредиты и рассчитываться ими в интернете;
  • Высокая ликвидность;
  • Анонимность, поскольку электронные платежи в полной мере не контролируются государственными органами;
  • Отсутствие расходов, связанных с хранением.

Недостатки:

  • Надежность инвестиций зависит от надежности корпорации, создавшей платежную систему;
  • Деятельность таких систем находится под угрозой государственного вмешательства;
  • Вывод средств в обычную валюту требует существенной комиссии;
  • Существует риск стать жертвой мошенников.

Для примера можно привести всем известную электронно платежную систему (ЭПС) — WebMoney у которой есть возможность создать не только рублевый и долларовый счет, но и золотой — WMG.

Хотя сложно это назвать выгодным вложением в золото, при переводе средств из рублевого счета в WMG курс будет биржевой с прибавкой комиссии от ЭПС, также когда вы будете обратно обменивать WMG на рубли, с вас также возьмут комиссию, кроме этого курс при обмене обычно не много завышен не в вашу пользу, поэтому торговля золотом на бирже более профессиональный и выгодный способ.

Самый выгодный способ

Многие инвесторы интересуются, как правильно вложить деньги в золото, чтобы получить максимальную прибыль?

Не смотря на привлекательные слитки или монеты, я все же считаю покупку золота на бирже самым выгодным способом.

Взять брокера AMarkets — у него очень низкие спреды, очень быстрые выводы, я вывожу в течении одного дня, иногда на выполнение заявки на вывод уходит часа 4.

Покупая золото на бирже можно получить максимальную выгоду не только при росте, но и падении цены, ведь там вы можете открывать сделки не только BUY но и SELL — продать.

  • Чтобы получить инвестиционных доход вам не нужно ждать годы, если вы почитали новости, посмотрели новые данные по производству или добыче, нашли правильный прогноз по техническому анализу — вы можете заработать в течении дня и сразу вывести эти деньги.

Также AMarkets предлагает использовать кредитное плечо, например 1:100, это значит, что вместо 100 долларов на счету, вы будете торговать на $10 000. Правда если вы войдете в убыток, то он тоже будет больше, но перспективы получить прибыль все таки высокие, главное не открывать сделки наугад, а осознанно.

Кроме того, вы можете попробовать бинарные опционы на золотые фьючерсы и получать от 60 до 75% прибыли за каждую удачную сделку. Для этого я рекомендую брокера FiNMAX, с которым я работаю уже не первый месяц.

Второй выгодный вариант – это вложение средств в золотые инвестиционные монеты, поскольку их продажа не облагается НДС.

Выбирайте не самые мелкие монеты, поскольку стоимость одного грамма такого изделия достаточно высокая из-за больших затрат на их производство. Самые крупные монеты могут не расти в цене, поэтому выбирайте что-то среднее между этими двумя вариантами.

  • Также не забывайте о том, что монеты нужно хранить очень аккуратно, иначе банк может не выкупить их обратно.

Еще один способ, который позволяет избежать уплаты НДС – это обезличенный металлический счет. Поскольку никто не может дать гарантии того, что цены на золото поднимутся, не следует, вкладывать в этот драгоценный метал все свои сбережения.

Динамика стоимости золота

Во второй половине 20-го века банки активно продавали золото, инвестируя в краткосрочные финансовые проекты. На круги своя все вернул мировой экономический кризис, грянувший в 2008 году. Дальновидные инвесторы, инвестировавшие в благородный металл в конце 90-х – начале 2000-х, оказались в колоссальном выигрыше. Что не удивительно, ведь если посмотреть на статистику роста цен на золото, то можно отметить не арифметическую, а геометрическую прогрессию роста:

  • 2000 год: 31,1035 грамм золота (тройская унция) стоила от 300 до 350 долларов США
  • 2010 год: цена в 1115 долларов
  • 2011 год: можно было наблюдать абсолютный на тот момент рекорд – цена тройской унции побила отметку в 1771 доллар. Иными словами, всего за одно десятилетие цена золота возросла на 590%. При этом инвесторы ежегодно могли получать до 60% прибыли, чего не даст ни один банковский депозит или покупка-продажа недвижимости.

Стоит ли инвестировать в золото сейчас?

Стоит ли покупать золото?

Резких скачков цен на драгметаллы, что обусловлено, как правило, ажиотажем, причем, искусственно создаваемым, в ближайшем будущем не предвидится. Однако учитывая специфику золота, его стоимость и впредь будет постепенно возрастать с незначительными колебаниями. Это значит, что инвестирование в золото есть ни что иное, как долгосрочный проект, требующий терпения, но и беспроигрышный.

Важная особенность и дополнительная привлекательность заключается в том, что для первоначальных вложений не требуется существенных единовременных затрат (при отсутствии крупной суммы). Вкладывать деньги в золото можно несколькими способами, каждый из которых имеет свои нюансы.

Около 50% всех сделок, связанных с золотом, совершаются тогда, когда в государстве начинается экономический кризис.

Связано это с тем, что драгоценный металл является одним из наиболее стабильных инструментов. При этом цена унции никогда не стоит на месте. Золото в один момент может вырасти в цене на 15% или подешеветь еще больше. Вкладывать в драгоценный металл лучше всего на длительный срок. Стоит на 5-7 лет забыть о своем инвестиционном портфеле. В этом случае его доходность действительно будет высокой.

Посмотрите интересное видео о правде про золото и стоит ли сейчас вкладывать в этот металл:

Плюсы и минусы инвестиций в золото

Несмотря на то, что золото практически не обесценивается, его цена может колебаться в широком диапазоне. Это главный недостаток краткосрочных инвестиций в этот драгоценный металл, поскольку существенное снижение цен может принести большие убытки. Еще один важный недостаток – это высокий спрэд, которым сопровождается купля-продажа золота. По этой причине такой метод инвестирования не отличается большой гибкостью.

Плюсы покупок на бирже состоят в том, что только тут крайне низкие издержки на покупку эквивалента золота, т.к. покупаем золото фактически по рыночной цене. Для инвестиций в золотые монеты главный плюс — мы не платим НДС. Плюсы для вложений в золотые украшения — можно изредка и бережно носить, и это эстетически приятный способ покупки золота. При ОМС мы не платим НДС, золото не украдут.

Ну а теперь поразмышляем над минусами инвестирования в золото.

Золото обладало примерно одинаковой покупательской способностью во все времена — от древних до современных. Золото — это мертвая ивестиция, которая максимум на что способна, так это перекрывать в долгосрочной перспективе инфляцию. Никаких дивидендов от золота вы не получите.

Также основным минусом приобретения золота с инвестиционной целью, являются невыгодные условия при покупке и продаже. Изначальные условия покупки золота в слитках являются грабительскими. Допустим, мы решили купить золото в банке. Во-первых, разница между покупкой и продажей металлов, в частности золота, может доходить до 10% и даже больше. Кроме того, к цене покупки прибавляется сумма НДС. На данный момент ставка НДС составляет 18%.

То есть, если мы передумаем и продадим золото в тот же момент когда его купили, то сразу потеряем до 30%.

С другой стороны, чтобы продать купленное золото в безубыток нужно ждать долгое время пока оно вырастет в цене.

В последнее время золото побило многолетние рекорды по стоимости. Цены на этот драгоценный металл росли на протяжении десяти лет. По мнению экспертов, это был искусственный скачок. Золото скупали в огромных количествах, поэтому на сегодняшний день его мировой запас составляет более 180 тыс. тонн. Большая часть от всего этого количества – ювелирные украшения. На инвестиционные накопления приходится всего лишь 23%.

Но существует целый ряд факторов, которые могут вызывать постепенный рост цен:

  • Стоимость золота могут удерживать искусственным путем владельцы приисков, поскольку падение цен в дальнейшем может обернуться для них большими убытками;
  • Цены на этот благородный металл могут подняться за счет того, что некоторые страны начнут закупать его в национальный резерв;
  • Многие компании снизили в 2015 году добычу золота, поэтому на рынке может возникнуть его дефицит, что приведет к резкому росту цен.

Несмотря на все противоречивые прогнозы на вопрос, нужно ли вкладывать деньги в золото, эксперты отвечают положительно. Они считают, что это один из самых выгодных видов инвестиций. Вложения в ОМС или акции золотодобывающих компаний буквально через 2-3 года могут принести 10-15% прибыли, а если вы инвестируете свой капитал на 10 лет, его доходность составит 20-25%. Краткосрочные вложения в данный актив себя не оправдывают, только если вы не ведете торговлю на бирже, это единственный способ который позволяет официально заработать на золоте в кратчайшие сроки.

Подведение итогов

Выгодно ли инвестировать в золото

Вложение в золото — это всегда отличная возможность получить солидную прибыль в долгосрочной перспективе.

При выраженной волатильности мировой экономики золото является одним из самых надежных и выгодных инструментов сохранения и приумножения средств, однако для краткосрочного инвестирования подходит только биржевый трейдинг. Краткосрочные банковские вклады могут принести до 20% убытков. Если уж инвестировать в банковское золото, то сроком минимум лет на 5, — только тогда удастся ощутить первые плоды таких инвестиций.

Рекомендую для начала попробовать инвестировать в драгоценный металл при помощи брокера, так как это позволит научиться работе с инструментом и введет в курс нынешней рыночной ситуации.

Инвестировать ли в золото сегодня? Определенно, и это лучше, надежнее, чем конвертировать вклады в валюту (евро, доллары) по невыгодному курсу – достаточно выбрать: слитки, монеты, обезличенные металлические счета или брокерский счет.

  • Выгодность определяется экономической обстановкой, поэтому перед покупкой рекомендуется сверяться с графиком цен на золото.

Обратите внимание, что: Кризисы всегда стимулируют рост курса золота.

По мнению экспертов, существует обратная зависимость от курса доллара: золото дорожает в то время, когда американская валюта дешевеет. Причина кроется в поведении инвесторов, переводящих свои активы в золотые слитки. Чем сильнее кризис, тем больше покупается золота – и тем больше растет цена.

Считается, что золото — «тихая гавань» в которой можно отсидеться во время рыночных бурь и максимально сохранить свои сбережения.

Еще одно видео напоследок о том, куда выгоднее вкладывать в золото:

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и я её обязательно исправлю! Огромное спасибо вам за помощь!

(4 оценок, среднее: 5,00). Оцените пожалуйста, PAMMtoday очень старался! Загрузка...

pammtoday.com


Смотрите также