Каталог
  

Золото как инвестиция


Инвестирование в золото: плюсы и минусы в 2019 году - Все о финансах

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5) Загрузка...

8 800 350-29-83

 

Многих российских граждан, обладающих свободными денежными средствами и желающих выгодно использовать их, интересует инвестирование в золото. Действительно, золото является достаточно ценным активом, традиционно привлекающим инвесторов, имеющих намерение сохранить и приумножить стоимость, покупательную способность своих финансовых ресурсов. Чем именно вызван такой интерес? Следует разобраться, какие варианты выгодного вложения денег в золото актуальны на сегодняшний день. Кроме того, важно понять, чем определяется эффективность таких инвестиций, каким образом её можно повысить.

Выгодно ли вкладывать в золото: особенности инвестирования

Приобретение золота с целью получения финансовой выгоды является весьма консервативным и проверенным направлением бизнеса, имеющим довольно долгую историю своего существования. Ценность золота как инвестиционного актива была осознана экономическими субъектами еще достаточно давно. В настоящее время золото также ценится как эффективный инструмент сбережения и приумножения стоимости денег, обладающий, однако, очевидными преимуществами наиболее надежного и высоколиквидного актива.

Золото остается востребованным активом, которому с готовностью отдают свое предпочтение следующие субъекты:

  1. портфельные инвесторы, стремящиеся надежно диверсифицировать собственные вложения;
  2. рыночные спекулянты, желающие быстро и выгодно заработать на курсовой разнице;
  3. коммерческие и центральные банки различных стран мира, формирующие и поддерживающие свои финансовые резервы.

Центробанк РФ также обеспечивает формируемые резервы золотом, небезосновательно отдавая ему высокий приоритет. Таким образом, благородный металл практически всегда пользуется огромным спросом у инвесторов. Очень редко возникают ситуации, когда на рынке золота образуется чрезмерное предложение, которое не подкрепляется адекватным спросом.

Между тем, приоритетным параметром экономической целесообразности варианта вложения денег, определяющим его выгодность и привлекательность для инвестора, считается способность соответствующего актива наращивать свою рыночную стоимость в анализируемой перспективе. Иначе говоря, любой инвестор хочет заранее знать, будет ли повышаться рыночная цена приобретаемого актива на протяжении определенного времени. Ответ на этот вопрос будет предопределять инвестиционные приоритеты экономического субъекта. Стоит ли вкладываться в золото, учитывая плюсы и минусы в 2019 году? Если такая инвестиция все же имеет смысл сегодня, то каков должен быть её размер? Какая доля должна принадлежать золоту в инвестиционном портфеле?

Благоприятствует ли рыночная ситуация вложениям в золото

Надо отметить, что золото, как и большинство других активов из группы драгоценных металлов, отличается весьма значительной волатильностью рыночного курса. Опыт показывает, что стоимость благородного металла колеблется на мировом рынке в довольно широком диапазоне ценовых значений. Глобальная рыночная система демонстрирует сегодня явную инерционность к самым разным факторам и обстоятельствам, традиционно влияющим на курсовую динамику сырьевых и товарных активов. Действительно, резкие колебания цен встречаются в последнее время достаточно редко, что подтверждается анализом изменений курса на товарно-сырьевых рынках.

Между тем, статистика, собранная за последние годы, красноречиво свидетельствует об отсутствии ценовой стабильности на рынке большинства драгоценных металлов в международных масштабах.

Так, например, мировой рынок золота показывает следующую картину:

  1. осенью 2007 года стоимость одной тройской унции золота составляла примерно 700 USD;
  2. к концу 2012 года цена тройской унции этого драгметалла поднялась до 1700 USD;
  3. в настоящее время рыночный курс данного актива колеблется в районе 1300 USD за тройскую унцию.

Какие выводы должен сделать инвестор, рассматривающий возможность вложения собственных денег в золото? Прежде всего, необходимо понимать, что приобретать этот актив имеет смысл, если его рыночная цена, по мнению инвестора, находится в настоящее время на психологически низкой отметке или, как вариант, ощутимо приблизилась к данному уровню. Иными словами, покупать золото, как и любой другой инвестиционный актив, рекомендуется на ценовом дне. Второе умозаключение – условия современного рынка не благоприятствуют совершению краткосрочных инвестиций в золото. За год или даже за месяц колебания курса на рынке благородного металла могут достигать нескольких десятков процентов. Стоимость этого актива может существенно измениться – как подорожать, так и подешеветь.

Тенденции мировой экономики слабо способствуют однозначному прогнозированию текущих курсовых колебаний на рынке золота. Очень сложно заранее предвидеть приоритетное направление его ценовой динамики в относительно краткосрочной перспективе. К примеру, становится достаточно трудно установить четкую взаимосвязь в глобальном масштабе между курсом золота, нефтяными ценами, индикаторами фондового рынка. Таким образом, при инвестировании в золото зачастую лучше ориентироваться именно на долговременные горизонты.

Короткие рыночные сделки с драгметаллами представляются сегодня слишком рискованными – особенно для начинающих инвесторов, пока еще не обладающих достаточными навыками прогнозирования курса и учета большого количества влияющих факторов.

Как считают многие инвесторы, самый простой вариант вложения денег в благородный металл – приобретение данного актива в его натуральном воплощении. Речь идет об инвестировании в физическое золото, обычно осуществляемом посредством покупок золотых слитков или, как вариант, изделий, в составе которых присутствует этот драгметалл (к примеру, ювелирных украшений, памятных монет).

Существуют разные возможности приобретения благородного металла, но очень часто возникает проблема с его последующим хранением. Наиболее надежными вариантами считаются аренда инвестором банковской ячейки или открытие специального металлического счета обезличенного типа в соответствующем финансовом учреждении. Таким образом, банк принимает на себя главные риски, связанные с обеспечением сохранности драгметалла. Подобные услуги предоставляются сегодня большинством крупных банковских организаций, заслуживших доверие значительного числа клиентов.

Обезличенный металлический счет (ОМС) в банке позволяет клиенту беспрепятственно продать принадлежащее ему золото. Как правило, управление активами через ОМС может осуществляться инвестором онлайн – с помощью опций персонального кабинета на веб-сайте банка. Однако ОМС подразумевает некоторые риски для инвестора –

на подобные счета законодательство РФ о страховании банковских вкладов не распространяется.

Иначе говоря, при закрытии банка клиент сможет попытаться вернуть свое золото только через процедуру банкротства финансового учреждения, предусматривающую погашение задолженности имеющимися у должника активами.

Второй вариант вложения денег в золото – целенаправленно приобретать долевые ценные бумаги корпораций, осуществляющих хозяйственную деятельность в сфере добычи или обработки этого драгметалла. Как вариант, можно покупать акции, эмитированные производителями ювелирных изделий.

Инвестор, желающий вложиться в акции, вправе действовать следующими способами:

  1. непосредственно контактировать с компаниями-эмитентами;
  2. совершать подобные сделки через биржу ценных бумаг;
  3. воспользоваться профессиональными услугами квалифицированных посредников – брокеров фондового рынка.

Третий вариант инвестирования – стандартный биржевой трейдинг финансовыми инструментами, где золото будет являться активом, подлежащим купле-продаже. Преимуществом данной схемы для инвестора считается использование так называемого кредитного плеча, позволяющего трейдеру совершать на бирже типичные сделки с минимальными вложениями собственных средств. Зарабатывать таким способом инвестор может как при повышении курса актива, так и при падении рыночной стоимости этого драгметалла. Главное – угадать с прогнозом ценовой динамики.

Резюме

Очевидно, что прибыльность вложений в золото будет зависеть преимущественно от того, каким способом они осуществляются – покупкой физического драгметалла, приобретением акций, эмитированных ключевыми игроками золотодобывающей отрасли, или биржевым трейдингом. Знания и практические навыки инвестора также будут играть огромную роль. Кроме того, инвестор должен учитывать актуальную ситуацию на мировых рынках, отдавая предпочтение тому или иному подходу к инвестированию.

Прочтите также: Инвестиции в ценные бумаги для начинающих: как не допустить ошибок

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5) Загрузка...  

vseofinansah.ru

Инвестиции в золото — 7 шагов как стать инвестором + график цен

В чем плюсы и минусы инвестиций в драгоценные металлы? Выгодно ли инвестировать в золото в 2017 году? Чем может быть полезен график динамики цен на золото?

Привет всем! На связи Денис Кудерин – эксперт в области инвестирования.

Мой приятель много лет собирает памятные и юбилейные монеты, в том числе золотые. Так вот, некоторые из них только за 10 лет выросли в цене в 5-15 раз и более. К примеру, он демонстрировал мне монету «Сеятель», которую в своё время купил за 1000 рублей. Сейчас она стоит около 20 000 рублей. Её можно в любое время продать тому же Сбербанку.

Цена на выпущенную в 2008 году монету «Георгий Победоносец» каждый год поднимается на 20-30%. В год выпуска её можно было приобрести за 6 000 рублей. Сейчас она стоит 17 000. Если бы я в своё время купил с десяток этих монет… Будем считать упущенную выгоду или вместе разберёмся, как грамотно инвестировать в золото? Правильно, давайте разбираться!

А ещё я расскажу, каким компаниям можно доверить «золотые» инвестиции и поведаю о возможных рисках таких вложений.

Вперед, друзья!

1. В чем особенности инвестирования в золото

Драгоценные металлы и особенно золото тысячелетиями оставались одним из самых надёжных и прибыльных направлений инвестирования.

Никакие экономические реформы и политические потрясения не отменят тот факт, что запасы этого металла на планете ограничены и реальное снижение стоимости ему не грозит ни в ближайшем, ни в отдалённом будущем. Разве что появятся новые алхимики и научатся добывать золото из свинца. Но это, мягко говоря, маловероятно.

Примечательно, что кризисы экономики не снижают цены на золото, а наоборот.

По данным Сбербанка доходность обезличенных металлических счетов за последние 3 года составила 84%. А цена на грамм за 5 лет выросла с 1 600 до 2 500 рублей.

Инвестировать средства в золото в 2017 году так же выгодно, как год или 5 лет назад. Более того, эксперты считают, что стоимость этого металла к концу года, скорее всего, вырастет. Другой вопрос – сроки окупаемости таких инвестиций.

И тем не менее, немедленно бежать в банк и обменивать наличность на золотые слитки не стоит. Сначала нужно взвесить все плюсы и минусы такого решения и изучить базовые правила инвестирования в драгметаллы.

Первое правило, которое нужно знать инвестору в драгметаллы: вклады в золото рассчитаны на прибыль в долгосрочной перспективе. Получить реальный доход за 3 месяца и даже за полгода не получится. Окупаемость таких вкладов измеряется в годах. Графики динамики роста цен на золото смотрите на сайтах крупных банков.

Вот пример такого графика.

Следующий момент – выбор способа инвестирования. Каждый гражданин России имеет право приобрести в банке слитки или монеты, а также открыть обезличенный металлический счет (ОМС) в золоте и других драгметаллах. Каждый способ имеет свои особенности и риски, о чём я подробно расскажу в соответствующем разделе статьи.

Главные преимущества вложений в золото:

  • золото почти не падает в цене – речь не о сезонных колебаниях, а о длительных сроках котировки стоимости;
  • этот металл не ржавеет, не подвергается коррозии, не стирается – если ваш прадедушка 100 лет назад приобрёл слиток в 1 кг и передал его вам в наследство, вес и внешний вид металла останется практически неизменным;
  • его легко хранить – слитки компактны не требуют специального ухода;
  • золото ликвидно – его всегда можно продать банкам или другим желающим;
  • это универсальная валюта, которая ценится на всех континентах и во всех странах.

Главный минус золота как инвестиционного инструмента – его высокая закупочная цена. Не у каждого гражданина есть свободные деньги на приобретение количества золота, необходимого для получения стабильного дохода.

Ещё один недостаток – длительный срок ожидания прибыли. Об этом я уже говорил – чтобы получить солидную прибыль, придётся ждать несколько лет. Кроме того, золото – это имущество, и оно облагается налогом.

Читайте подробную статью «Долгосрочные инвестиции» на нашем сайте.

2. Какие есть способы инвестирования в золото – 4 проверенных способа

Теперь о способах инвестирования. Есть 4 проверенных и надёжных варианта.

Рассмотрим особенности и нюансы каждого из них.

Способ 1. Инвестирование в золотые слитки

Слитки приобретаются в банковских учреждениях. Каждая такая покупка оформляется документально и сопровождается сертификатом, подтверждающим подлинность золота и его вес. В Сбербанке торгуют слитками весом от 1 г до 1 кг и пробой 999,9. Это значит, что примесей в таких слитках не более 0,01%. Чем тяжелее товар, тем ниже цена за грамм.

Золото можно хранить как у себя дома, так и в том же банке, где оно куплено. Всего в РФ около 200 учреждений, имеющих лицензии на операции с драгоценными металлами.

Сама операция покупки довольно проста. Клиент предъявляет документ, удостоверяющий личность и приобретает слиток нужного веса. Все операции, связанные с куплей-продажей золота, проводятся в присутствии клиента – визуальный контроль слитков, взвешивание, сопоставление данных с сертификатами.

Этот документ (сертификат) нужно хранить не менее бережно, чем само золото. Если потеряете, банк имеет право отказать в обратном выкупе слитка. А в ломбарде или у скупщиков цена будет совсем другой.

Слитки выдают в пластиковом контейнере – трогать руками золото не рекомендуется. Отпечатки не просто удалить с поверхности, а если вы случайно поцарапаете металл, тоже возникнут проблемы с реализацией. Нет, его, конечно примут, но присвоят другую категорию состояния, что скажется на цене.

Главный недостаток этого способа инвестирования – НДС (налог на добавочную стоимость) на реализацию слитков в размере 18%.

Способ 2. Инвестирование в золотые монеты

Налог на приобретение инвестиционных золотых монет отменён ещё в 2001 году, что делает этот вид вкладов привлекательным для людей со средним достатком. Правда, при реализации таких активов налог всё-таки придётся уплатить, но рост стоимости монет наверняка перекроет разницу и позволит получить прибыль.

О темпах роста цены на золотые деньги я уже говорил в самом начале статьи.

Всем коллекционерам и желающим инвестировать средства в этот инструмент сообщу хорошую новость: ожидается выпуск новой партии памятных монет, посвящённых Чемпионату Мира по футболу в России в 2018 году. Кто успеет купить – получит со временем хорошую прибыль. Гарантирую.

К слову, самая дорогая монета, реализуемая на текущий момент Сбербанком, имеет номинал 10 000 рублей и стоит больше 2,5 млн. Она весит 1 кг и состоит из чистого золота.

Но учитывайте, что инвестиционные монеты и памятные, выпущенные к каким-то определённым событиям, это разные вещи. Покупать памятные и коллекционные монеты с рук стоит только в том случае, если вы разбираетесь в нумизматике.

Полезная ссылка по теме – «Инвестиционные монеты».

Способ 3. Обезличенные металлические счета

Интересный и перспективный способ инвестирования. ОМС открывается в банке, имеющим лицензию на такой вид операций.

Клиент приобретает золото виртуально по той цене, которую устанавливает банковское учреждение. Как правило, эта цена несколько выше, чем биржевая стоимость золота в этот день. С самим металлом покупатель дела не имеет, просто сумма, которую он вносит на депозит, пересчитывается на граммы драгметалла.

В случае роста цен на золото клиент получает гарантированный доход. Если он закрывает счёт, ему возвращают денежный эквивалент стоимости металла, но уже пересчитанный по текущему курсу золота.

Существенные плюсы ОМС:

  • в отличие от «физического» золота, обезличенные счета не облагаются НДС;
  • цена золота на ОМС максимально приближена к биржевой, что позволяет в случае счета «до востребования» максимально выгодно реализовать активы;
  • на счета начисляются банковские проценты (хотя и небольшие).

Есть и недостатки, о которых говорят эксперты и аналитики. Самый главный –такие вклады не страхуются банками, как денежные депозиты. Это повышает риск для вкладчика. Поэтому при выборе банка для открытия ОМС будьте предельно внимательны. Выбирайте только проверенные и надёжные учреждения с длительным стажем работы.

Способ 4. Торговля на бирже

Это самый простой способ инвестирования в драгметаллы. Приобретать «физическое» золото не нужно, а стало быть отпадает вопрос его хранения. При этом брокеры получают доход не только за счет роста цены на золото, но и за счет падения таковой.

Кредитное плечо позволяет торговать объёмами, превышающими депозит, что тоже положительно сказывается на доходности. Да и налоги платить не надо.

Есть и риски, куда без них. Вероятность потери депозита присутствует в любых биржевых операциях. Всё зависит от надёжности брокера и эффективности выбранной стратегии торгов.

В таблице плюсы и минусы каждого способа представлены в наглядном виде:

Дополнительную информацию об управлении инвестициями вы найдёте в соответствующей публикации.

3. Как инвестировать в золото – пошаговая инструкция для новичков

Итак, вы твёрдо решили больше не хранить деньги под матрасом, а заставить их работать на себя. Начав инвестировать, подготовьте себя морально: золото – надёжный инструмент, но риски есть в любых финансовых операциях.

Действовать надо планомерно, трезво, разумно.

Шаг 1. Оцениваем текущее финансовое состояние и приводим в порядок свои финансы

Шаг очевидный, но не включить его в инструкцию я не могу. Любые инвестиции предполагают предварительную оценку своих финансовых возможностей. Подсчитайте свои активы, включая дополнительные доходы, и сопоставьте их с пассивами.

Если на вас, к примеру, «висит» ипотечный долг или кредитный, отнимающий 30% от основного дохода, вряд ли стоит рассчитывать на значительное количество свободных средств. Переоценка своих инвестиционных возможностей – главная ошибка каждого новичка.

Но и излишняя осторожность не принесёт выгоды. Один доллар сегодня всегда дороже, чем тот же доллар завтра. Чтобы сохранить сбережения, их надо вкладывать. Так работает экономика независимо от масштабов имеющихся средств.

Шаг 2. Обозначаем цели и задачи инвестирования

Инвестиции не бывают абстрактами. Сделав вклад, нужно знать, сколько он вам принесёт и за какой срок. Определитесь с целями и задачами инвестирования.

Например, вам нужно увеличить свои средства на 50% в течение полутора лет для приобретения автомобиля Peugeot 408. Чтобы реализовать такой план, придётся выбрать максимально доходный и в то же время рискованный способ инвестирования. Добившись цели, выводите активы из игры и покупайте машину.

Не жадничайте. Погоня за сверхприбылью часто заканчивается разорением.

Шаг 3. Разрабатываем инвестиционную стратегию

Есть множество инвестиционных стратегий. Изучите их заранее. Пусть будет потрачено время, но базовые экономические знания – это тот же капитал.

Стратегии бывают активными и пассивными, долгосрочным и краткосрочными, агрессивными и умеренными, высоко рисковыми и наоборот. Выбор зависит от ваших целей, объёма капитала и темперамента.

Шаг 4. Определяем способ инвестирования

Об инструментах инвестирования в золото я уже рассказал. Выбор за вами. Новичкам с относительно солидными средствами эксперты советуют начинать с обезличенных золотых счетов. Риски здесь умеренные, доходность – довольно предсказуемая. Главное – открыть счет в надёжном банке, которому в ближайшие 5-10 лет не грозит разорение.

Шаг 5. Выбираем компанию и программу для инвестирования

Инвестиции в драгметаллы предлагают банки, инвестиционные фонды и другие финансовые организации. Как выбрать надёжного партнёра?

Предлагаю несколько критериев выбора компании:

  • опыт – идеально, если учреждение работает на рынке больше 10-15 лет;
  • наличие функционального сайта с интерактивными функциями и полезным для пользователей содержанием;
  • количество инвесторов;
  • выбор инструментов инвестирования – чем больше предложений у компании, тем лучше.

Самый оптимальный вариант – найти учреждение по рекомендациям знакомых, которые уже получили в этой компании реальный доход от своих инвестиций.

Шаг 6. Подаем заявку и заключаем договор

Дальнейший шаг – контакт с представителями компании. Если фирма предлагает бесплатную консультацию клиентам, обязательно воспользуйтесь такой опцией.

Пусть менеджер или консультант объяснит вам все нюансы и тонкости и поможет выбрать наиболее подходящую программу.

Шаг 7. Вносим средства и получаем прибыль

Осталось только внести средства и ждать прибыли. Интернет позволяет проверять доходность инвестиций на расстоянии. Заведите личный кабинет и периодически отслеживайте состояние своего счёта.

См. также «Инвестиции в МФО».

4. Рейтинг компаний для инвестирования в золото – обзор ТОП-3 надежных

Чтобы облегчить читателям выбор надёжных компаний для инвестирования в золото, мы выбрали 3 наиболее надёжных российских организации, работающих с драгметаллами.

Читайте, сравнивайте, анализируйте и принимайте решения.

1) Уральский банк

Банк основан в 1990 году – это старейшее учреждение в новой России. Один из самых динамично развивающихся банков в РФ, лидер отрасли и сильнейший игрок финансового рынка. Активы компании оцениваются в 250 млрд рублей. Отделения есть в 55 регионах России. Головной офис – в Екатеринбурге.

Входит в сотню самых надёжных банков страны. Занимает наивысшие строчки в рейтингах независимых организаций. Национальное рейтинговое агентство присвоило банку уровень АА – высшая степень платежеспособности и надёжности.

Банк предлагает клиентам вклады в золоте и серебре. Это хорошая возможность получить доход за счет роста цен на драгметаллы. Потребителям доступны срочные вклады в золото и депозиты до востребования. ОМС – это гарантия сохранения средств от инфляции плюс отсутствие проблем с хранением, транспортировкой и сертификацией драгоценного металла.

Уточняйте условия инвестиционных вкладов в золото непосредственно на сайте Уральского банка и по телефонам.

2) Альпари

Форекс-брокер №1 в России по версии агентства «Интерфакс». Более миллиона клиентов, 18 лет опыта на бирже валют и драгоценных металлов, 3 международных лицензии. Дилинговый центр предлагает клиентам все необходимые для работы на бирже инструменты.

Торговля золотом требует специальных знаний и умений, поэтому новичкам стоит воспользоваться помощью опытных трейдеров.

3) Сбербанк

О надёжности Сбербанка свидетельствует хотя бы тот факт, что это старейшая в РФ финансовая организация. Год основания банка – 1847. Более 70% россиян – клиенты Сбербанка и активные пользователи. У компании больше 17 тысяч отделений в 83 субъектах Российской Федерации.

Сбербанк покупает и продаёт золотые слитки различного веса, монеты (инвестиционные и памятные), предлагает клиентам открыть металлические счета на самых выгодных условиях. На сайте есть актуальные графики динамики цен на золото, серебро, платину и палладий с 2003 года.

Читайте близкую по тематике статью «Индивидуальный инвестиционный счет».

5. Как снизить риски при инвестировании в золото – 3 полезных совета

Как я уже говорил, инвестиций без риска не бывает. Но есть способы уменьшить вероятность потери средств.

Читайте экспертные советы и не забывайте пользоваться ими на практике.

Совет 1. Используйте различные инвестиционные инструменты

На экономическом языке это называется диверсификацией вкладов. Разумнее разделить капитал на несколько направлений и тем самым обезопасить средства от полной потери.

Если один инструмент окажется вдруг неприбыльным, то другие защитят ваш инвестиционный портфель от полного краха.

Совет 2. Объективно оценивайте свои финансовые возможности

Инвестируйте только свободные средства – то есть те, потеря которых не приведёт к снижению уровня жизни. Не стоит вкладывать средства в золотые счета, если в ближайшем будущем вам предстоят обязательные траты.

Совет 3. Сотрудничайте только с проверенными компаниями

Очевидный совет, но почему-то многие им пренебрегают. Наверное, потому, что особо ловкие мошенники обладают недюжинным даром убеждения. В итоге люди несут свои деньги в компании, у которых из активов — лишь никому не известное название и одностраничный сайт.

Ещё раз напомню, что вклады в золото – это долгосрочный инструмент инвестирования. Если кто-то предлагает вложить ваши средства в драгметаллы под 100% в месяц, это значит, что перед вами – аферист. Воспользовавшись таким предложением, вы не увидите ни своих денег, ни золота, ни даже серебра.

«Лучше меньше, да лучше» — высказался как-то В.И. Ленин о принципах подбора кадров в советских учреждениях. Думаю, его слова смело можно применить к процентам прибыли от «золотых» вкладов в надёжных финансовых компаниях.

А теперь руководство по инвестированию в металлы от Роберта Кийосаки. Интересно и доходчиво показано почему цена на золото все время растет.

6. Заключение

Итак, господа, сделаем выводы. Инвестиции в золото – хороший вариант сохранить и приумножить средства для людей, которые предпочитают надёжность и основательность и при этом готовы терпеливо ждать прибыли.

Вклады в драгметаллы практически всегда окупаются – главное, выбрать правильную стратегию и грамотно распределить капитал по нескольким инвестиционным направлениям.

Команда нашего журнала желает читателям высокодоходных вкладов и надёжных партнёров! Ждём комментариев и оценок. До новых встреч!

  • Автор: Дмитрий Шапошников
  • Распечатать

hiterbober.ru

Золото как инструмент инвестиции - Золотой Запас: Ликбез инвестора

28.08.2018

Всякий раз, когда речь заходит о золоте как инструменте инвестиции, сразу становится очевидным, что мы имеем дело с очень эмоциональной темой. Аудитория сразу разделяется на два лагеря: «золотых фанатиков» и «золотых ненавистников». Однако многие аргументы, выдвинутые обеими сторонами, основаны зачастую на недоразумениях и непоколебимых мифах, которые мы хотели бы перечислить и проанализировать в ходе этой статьи.

С экономической точки зрения, почему инвестирование в золото может быть выгоднее других форм инвестиций? Инвестиции в золото, очевидно, отличаются от инвестиций в так называемый производственный капитал (например, акции компаний). В отличие от инвестиций в акции, Золото не генерирует добавленную стоимость как это происходит при инвестициях в акции компаний, благодаря инновациям, исследованиям или разработкам. Успешные фирмы создают дополнительную ценность благодаря их участию в прибыльной предпринимательской деятельности, что в свою очередь позволяет им обеспечить отдачу своим инвесторам в форме дивидендов. Однако акционеры принимают на себя бизнес-риски, ив худшем случае могут потерять весь свой капитал. Что совершенно исключено при инвестициях в золото.

Инвестиции в ценные бумаги с фиксированной доходностью и облигации имеют репутацию относительно безопасных и приносящих дивиденды. Но даже здесь инвесторы сталкиваются с рисками, такими как риск, пусть иногда и незначительных, колебаний процентных ставок в течение срока обеспеченной активами ценной бумаги. Однако, риск дефолта на рынке облигаций часто не учитывается. Несмотря на то, что существует множество исторических примеров, показывающих, что дефолты иногда случаются — сегодня считается маловероятным, что кредиторы страны могут потерять капитал (или его часть), который они вложили.Как правило, чем выше риск дефолта, тем выше доходность акции. Следовательно, уровень доходности таких инвестиций можно рассматривать как премию за риск в случае дефолта. С юридической точки зрения у инвестора всегда есть возможность предъявить законный иск к должнику.

Владение золотом, с другой стороны, означает собственность на него в чистом виде- в отличие от владения любыми облигациями с фиксированной процентной ставкой — здесь нет третьей стороны и отсутствует риск претензий к ней. Золото не несет предпринимательского риска и никогда не может стать бесполезным. И наоборот, в случае с облигациями можно утверждать, что чем хуже кредитный рейтинг эмитента, тем выше процент, который будет (должен) быть оплачен. Таким образом, золото может рассматриваться как эмитент самой высокой кредитоспособности и надежности, который никогда не может обанкротиться. Владельцы и держатели золота могут быть уверены, что существующие запасы золота не могут быть расширены в краткосрочной перспективе из-за инфляции. Исторически сложилось так, что суммарная доля золота в обращении имеет тенденцию к увеличению исключительно в соответствии и соразмерно экономике. Это еще одна причина, по которой золото остается стабильным капиталом, покупательная способность которого не снижалась в течение нескольких поколений. Сегодня цена на унцию золота примерно соответствует стоимости изготовления костюма по индивидуальному дизайну. В древнем Риме стоимость унции золота была эквивалентна стоимости тоги. Это очень наглядный пример чрезвычайно долговременной стабильности стоимости металла.

В краткосрочной и среднесрочной перспективе следует ожидать существенных изменений в стоимости золота и их следует учитывать при осуществлении инвестиций.Часто утверждается, что золото является весьма спекулятивным и сильно изменчивым. Если сравнить диапазон флуктуаций (так называемую волатильность) золота с ценой других видов инвестиций, становится ясно, что золото отнюдь не чрезвычайно изменчиво. За последние десять лет волатильность индекса Dow Jones составляла около 16%, тогда как золото составляло 12%. Эта цифра подтверждена в исследовании, проведенном Всемирным золотым советом. Аналогичным образом, диапазон колебаний цен на золото за последние 20 лет был значительно ниже, чем колебания цен на нефть, другие драгоценные металлы, индекс товаров GSCI или большинство цен на акции. Тем не менее, эти колебания следует учитывать и не недооценивать, особенно в случае краткосрочных инвестиций.

Золото — серьезная долгосрочная инвестиция, подходящая не только для периодов гиперинфляции и банковских кризисов. Его историческое значение наряду с его ограниченным предложением делает покупку золота очень популярной стратегией хеджирования перед лицом роста инфляции, особенно когда процентные ставки не компенсируют потерю покупательной способности валюты. Естественно, как всегда при инвестировании следует соблюдать следующий принцип: «Вы никогда не должны класть все яйца в корзину». Однако в рамках сбалансированного портфеля золото может служить отличным страховым с интересными свойствами диверсификации. В истории человека очень мало инвестиций, которые зарекомендовали себя на протяжении тысячелетий. Полное отрицание золота как инвестиции означает незнание истории.

Вы можете прямо сейчас инвестировать в золотые монеты, заказав их в нашем каталоге.

Источник: Muenze Oesterreich AG

www.zolotoy-zapas.ru

Инвестиции в золото

Золото было и остается универсальным мерилом оценки любых материальных благ и услуг на протяжении всего периода существования различных цивилизаций. Несмотря на то, что сейчас существуют Форекс, фондовые биржи, ценные бумаги, они не смогли вытеснить или заменить финансовую инвестиционную значимость золотых слитков и монет, независимо от того, в какой период они были произведены. Наличие золота свидетельствует о реальном и не обесценивающемся финансовом обеспечении его владельца. Инвестиции в драгоценные металлы были и продолжают быть актуальными.

В качестве примера можно привести своеобразные инвестиции в золото фараонов, которые не утратили, а наоборот, приобрели в стоимости. Золото как материал используется в равной степени для изготовления монетных денежных единиц, украшений, предметов искусства. Благородный металл используется для создания ювелирных шедевров. В каждом случае его стоимость определяется не только по весу использованного металла, но и по эстетическому значению.

Золото не окисляется и не теряет своих свойств при любых условиях хранения и хорошо поддается обработке. Этот материал является вечным и не подвергающимся сомнениям эталоном, по которому определяется ценность всего, чем пользуется человечество как несколько тысяч лет назад, так и в настоящем времени. За всю историю золото ни разу не утратило истинной стоимости, чтобы потерять к себе доверие людей, побудившее бы к поискам альтернативных оценочных единиц. Люди продолжают делать инвестиции в драгоценные металлы.

С помощью золота создаются и развиваются государства. В эпоху смены власти оно становится единственным средством, с помощью которого можно сохранить состояние в условиях, когда все вокруг рушится, меняется, исчезает и обесценивается. В годы революции за царское золото отдавали мешки красочных бумаг, сначала «керенок», а затем и советскими банкнотами. В трудное время только хлеб мог уравняться по стоимости с золотом, когда речь шла о спасении жизни. Нет лучшей идеи, как спасти свое состояние во время кризисов, чем инвестиции в драгоценные металлы.

Попытки отказаться от золотых стандартов все же были. Как правило, государство таким образом пыталось освободиться от своих долговых обязательств перед гражданами. Так случилось в начале 70-х годов при СССР в период вступления в эпоху «развитого социализма».

Тогда банковская система отказалась от привязки к стандарту, ориентирующемуся на золото, и воспользовалась курсами валют, которые регулировались спросом и предложениями на нефть, диктуемыми финансовыми рынками. С одной стороны это дало возможность банковской системе государства избавиться от текущих проблем административными методами, но не защитило от периодических кризисных падений роста экономики.

Финансовая нестабильность является следствием перепроизводства товаров, избытка добытых нефтяных, угольных или рудных ресурсов. Также она может болезненно реагировать на политические события, например, после того как некоторые члены ЕС заводят разговоры о выходе из этого объединения.

На фоне неопределенности и неуверенности в будущем прогнозы на инвестиции в золото всегда остаются оптимистичными, даже если в некоторые периоды цена на него падает. Независимо от последующей ситуации на рынках, золотой стандарт всегда восстанавливается и приближается к своему докризисному максимуму.

Если проследить стоимость тройской унции в долларах за полувековой период США, то можно увидеть, как золотой эквивалент выполнял хеджирующую роль в американской экономике. На фоне стагнации индексов в 70-х годах прошлого столетия, стоимость золота на протяжении десятилетия росла. Ее пик совпал с окончанием застоя в реальном производстве.

Таким образом, можно сделать вывод, что в периоды, когда мировая экономика или экономики отдельно взятых стран переживают кризисные этапы, золото по отношению к валютам набирает в стоимости. Более дешевым оно становится тогда, когда экономики возрождаются, а вместе с ними возобновляется доверие к денежным знакам, которые можно защитить от неожиданных экономических катаклизмов с помощью инвестиции в драгоценные металлы.

Интерес к золоту со временем не уменьшится, так как его природные запасы по прогнозам аналитиков могут иссякнуть приблизительно через два-три десятилетия. Эта информация говорит о том, что золотой резерв невозможно будет пополнять, а это значит, что на его стоимость начнет влиять еще один фактор –дефицит. И это также будет подстегивать цену на этот металл.

Инвестиции в золото не стоит понимать буквально. К вложению денег в металлы и другие активы следует подходить пропорционально, распределяя свободные средства на равноценные прогнозируемой выгоде части. Есть крупные инвесторы (среди них У. Баффет), которые относятся к золоту абсолютно нейтрально.

Тем, кто остается верным золотым активам, а таких большинство, предлагается несколько способов реализации таких планов. Наиболее известные и чаще всего используемые в настоящее время формами инвестирования являются:

  • обезличенные металлические счета;
  • акции предприятий, добывающих золото;
  • приобретение слитков;
  • покупка монет;
  • вложение денег в драгоценности, исторические артефакты и предметы искусства;
  • покупка и продажа золота на биржах.

Имеет смысл рассмотреть по-отдельности каждый из вышеперечисленных способов инвестирования:

ОМС (Обезличенный металлический счет)

Форма инвестирования подразумевает возможность вложения средств не путем приобретения золота в любом его физическом выражении, а в котировках. Совершая сделку на приобретение некоторого количества этого актива, покупатель получает документ, который подтверждает факт владения металлом на счету обычно банковского учреждения. Депозитный счет может быть текущим или «до востребования». На сумму инвестиции в золото начисляются проценты, как правило, в граммах.

Некоторые банки за обслуживание металлических счетов берут комиссионные. С такими учреждениями сотрудничать не имеет смысла. После закрытия ОМС вкладчик может получить свои сбережения в денежном эквиваленте, либо золотом. Если золотой счет полностью виртуализирован, расчет возможен только в деньгах с привязкой к стоимости золота на момент расчета.

Пополнять счет можно отслеживая колебания стоимости банковских металлов. Если на момент вкладывания средств цена золота высокая, можно положить деньги на обычный депозит. Когда золото подешевеет, деньги выгодно конвертируются в этот вид банковского актива. У металлического счета практически нет недостатков, кроме того, что на такие вклады не распространяется страховка. Покупаемое золото находится на счете формально, поэтому в случае банкротства банка получать будет нечего. Акции золотодобывающих предприятий

Интерес к акциям обосновывается высокой прибыльностью золотодобывающих компаний и возможностью получать дополнительные дивиденды. Такой вид инвестирования выгоднее, чем ожидание роста цены на золото. Но здесь инвестор не застрахован от рисков, так как золотодобывающее предприятие, как и любое другое, может обанкротиться. Среди известных золотодобывающих российских компаний, открытых для инвестирования, можно отметить Polyus Gold International, «Полиметалл», «Лензолото». Каждая из них привлекательна по своему. Например, первая в ряду отличается высокой ликвидностью, вторая имеет менее высокий, но равномерный доход, а третья отличается выплатой высоких, но нерегулярных дивидендов.

Среди зарубежных компаний внимание можно обратить на таких производителей золота как, Barrick Gold, Gold Corp, Newmont Mining, Kinross Gold и т.д. Их акции продаются несколькими брокерами на Московской бирже, либо через зарубежных посредников.

Инвестирование в золотые слитки

Золото в слитках от 5 грамм можно купить в любом банке. Они находятся в полиэтиленовой упаковке, которую снимать не рекомендуется, так как золото автоматически потеряет в цене и усложнится его продажа. Каждая единица золота сопровождается сертификатом качества. Чем больше вес слитка, тем выгоднее стоимость одного грамма. В отличие от покупки золота, на металлический счет, при реальном приобретении, покупателю необходимо будет уплатить НДС. Преимуществом является то, что для такого вложения место хранения можно выбирать на свое усмотрение. Но хранение золота дома, особенно в большом количестве, небезопасно.

Хранение в банке требует дополнительных издержек за аренду ячейки. НДС платить не потребуется до тех пор, пока золото находится в банке. Краткосрочное инвестирование в реальные золотые слитки не выгодно, так как разница между покупкой и продажей составляет от 10%.

Вложение средств в инвестиционные монеты

Покупка монет не облагается налогами. Также они имеют эстетическое оформление. Банки могут продавать монеты отечественной или зарубежной чеканки. Как и слитки, их следует покупать в упаковке. С точки зрения нумизматической ценности, большинство монет не раритетные, потому что выпускаются большими тиражами. Хотя бывают исключения, и такие монеты в несколько раз могут превышать их реальную стоимость, но только в кругах коллекционеров.

Для инвестирования в золотые монеты важно выбирать те из них, в которых высокое содержание золота при максимально выгодных ценах. Среди современных российских монет, выпущенных Центробанком, наиболее распространенными считаются «Георгий Победоносец». Наиболее известными и востребованными зарубежными монетами являются китайская «Панда», австрийская «Венская филармония», североштатовский «Орел» и великобританский «Соверен».

Приобрести инвестиционные монеты можно в банке, либо через Интернет. Для этого существуют специальные сайты с размещенными на них каталогами различных монет не только из золота от всевозможных производителей. Там же размещается информация о ценах. Помимо монетной продукции, предлагаются золотые жетоны. Обычно тираж таких изделий небольшой, что увеличивает их стоимость за счет создания повышенного спроса. Также в последнее время набирают популярности золотые марки с изображениями на историческую тематику.

Коллекционные монеты и украшения

Если говорить об украшениях из золота, то для инвестиций они не являются лучшим инструментом. Их продают не банки, а ювелирные магазины. Их стоимость формируется не только на основании стоимости металла, но и с учетом стоимости обработки, а также торговой наценки. Такие ценообразовывающие составляющие являются чрезмерно субъективными, и на процессе обратного выкупа никак не отражаются.

Золото в виде украшений по достоинству может оцениваться в виде подарка. В качестве банковских активов оно может принести пользу на металлическом счете. Раритетные предметы могут нарастить в стоимости за счет проявления к ним коллекционного интереса, который зависит от тиража изделия и времени его изготовления. Инвестиция в коллекционное золото требует от инвестора глубоких специфических знаний.

Очень близки к раритетному золоту школьные выпускные медали времен СССР, которые действительно производили из золота. В настоящее время эти изделия находятся в сфере интересов инвесторов и коллекционеров редких драгоценных вещей. Вполне вероятно, что со временем их стоимость будет только увеличиваться.

Инвестирование в ПИФы

На российском рынке в настоящее время ведет инвестиционную деятельность более десятка ПИФов. Они работают с различными активами, среди которых присутствует золото. Все активы условно делятся на две основные группы: товарная и фонды фондов. Сейчас наблюдается тенденция того, что фонды первого типа уступают последнему. Даже при прибыльном рублевом показателе они могут показать негативный результат. Фонды фондов отличаются более высокими комиссионными сборами, но это не мешает получать более высокую доходность, которая превышает рыночную на несколько процентов.

Инвестирование через ETF

Не худшей окажется возможность денежной инвестиции в золото через ETF. Для этого потребуется открыть счет в брокерской компании. Преимуществом инвестирования является то, что не придется арендовать банковскую ячейку. Механизм не только покупки, но и продажи золота будет максимально простым, прозрачным и выгодным. Стоимость металла устанавливается по рыночным, а не банковским ценам. Для открытия счета на Московской бирже необходимо иметь доступ через тикер FXGD фонда FinEx Gold ETF. По сравнению с зарубежными аналогами, ликвидность будет выглядеть пониженной, но функция отслеживания предлагается в более совершенном и точном варианте. Если инвестор предпочитает сотрудничать с зарубежными фондами, наиболее подходящей для этого является брокерская компания iShares Gold Trust. Работать здесь можно с тикером IAU. Этот инструмент отличается доступной стоимостью и малоощутимыми комиссионными наценками.

Прямая покупка на бирже

Это новый способ, открывающий доступ к приобретению инвестиционного золота напрямую на Московской бирже в сегменте валютного рынка. Он предлагает альтернативный вариант покупок, имеющий во многом сходство с покупками через ETF с таким же спредом в пределах 0,25-0,35%. Входной лимит немного выше, а стоимость лота составляет 10 гр. золотом или 100 серебром, что не может не устраивать инвесторов.

После приобретения золото хранится на счету у брокера без возможности обналичивания. За сохранность волноваться не стоит, его можно в любой момент продать. При этом не придется арендовать ячейки в банке. Проценты за хранение у брокера не начисляются, но возможность продать золото с низким спредом дает возможность зарабатывать на золоте даже при незначительном колебании его рыночной стоимости.

mbfinance.ru


Смотрите также