Каталог
  

Золото как покупать


Как правильно покупать золото в России?

Расскажите о себе и своем проекте “Goldenfront.ru”. Чем он может быть полезен частному инвестору?

Goldenfront.ru вышел в эфир в июне 2010 года и освещает проблемы сохранения сбережений с точки зрения австрийской школы экономики. Наше кредо: частная собственность – гарантия процветания страны.

Goldenfront ежедневно публикует 2 оригинальных перевода с английского о рынке драгоценных металлов, мировом финансовом кризисе и т. д. Мы хорошо знакомы с англоязычной финансовой блогосферой и лично знаем некоторых ведущих авторов.

Мы предлагаем альтернативный взгляд на финансовую ситуацию в мире, свободный от пропагандистской нагрузки корпоративных СМИ, как местных, так и западных. Наши авторы – организационно независимые и успешные инвесторы и комментаторы, поэтому могут называть вещи своими именами. Думаю, что в наше тревожное время такой взгляд полезен многим.

Несмотря на все популярность золота как инструмента хеджирования инвестиций, цена на золото сейчас значительно ниже уровня 2011 года, когда она достигала почти 1900 долларов за унцию. В 2013 году стоимость золота упала примерно до 1220 долларов, а затем колебалась между 1100 и 1300 долларами на протяжении большей части 2014 и 2015 года. С тех пор ситуация немного исправилась, но не сильно – сейчас золото торгуется на уровне 1250 долларов за унцию. Так стоит ли инвестировать в золото или лучше вообще исключить этот инструмент из портфеля?

Прежде всего золото — это не инструмент «хеджирования инвестиций», а способ сохранения ценности с 5,000-летней репутацией. Мы прекрасно понимаем, что 99.9% населения любой страны вообще не смогут объяснить, что такое хеджирование. И давайте скажем откровенно - весь «научный» финансовый жаргон придуман исключительно для того, чтобы морочить голову публике. Если финансовые гуру действительно такие гуру, почему ведущие «инвестиционные дома», все эти JP Morgan, Morgan Stanley и т. д, оказались в 24 часах от краха в сентябре 2008 года? И все это, как известно, повторяется снова и снова.

Что касается почасового отслеживания цены на золото в долларах США на специально выбранном отрезке времени, то это неблагодарное и ничего не доказывающее занятие. «Инвестиционная» (в кавычках, потому что у золота нет купона) функция золота актуальна лишь для крохотного меньшинства жителей планеты, тогда как для десятков и сотен миллионов людей по всему миру, учитывая Индию, Китай и другие страны Азии, золото и в наши дни служит для сохранения сбережений. К тому же, если посмотреть на цену на золото в канадских долларах, японских иенах и российских рублях за тот же период, то картина будет совсем другая, чем в долларах США.

Для инвесторов добавим, что золото прекрасно балансирует другие составляющие портфеля. А если сравнить волатильность американского эталонного фондового индексаS&P 500 и «рискованного» золота с момента закрытия «золотого окна» Никсоном (Nixon) в 1971 году, то мы увидим, что акции оказываются куда более нестабильными, чем желтый металл, (см. об этом на Goldenfront отличный материал Эрика Янсена здесь).

В чем плюсы и минусы вложений в этот драгметалл по сравнению с другими видами инвестиций – банковскими вкладами, недвижимостью, акциями, облигациями?

Главная прелесть золота заключается в том, что оно не может не стоить ничего. В отличие от любых бумажных обязательств, будь то облигации, акции, валюты или банковские вклады. Просто вдумайтесь в это в контексте чудовищного финансового кризиса, который мир переживает последние десять лет. Золото обладает внутренней ценностью, оно хорошо само по себе. Его ценность тысячелетиями признана рынком, то есть всеми нами – отсюда такие выражения как, «золотые руки», «золотая голова», «золотое сердце».

У золота нет контрагентского риска, то есть оно не ворует; не манипулирует фондовым рынком; не лоббирует Думу или Конгресс с целью получения налоговых льгот или монополий; не тратит средства акционеров на бонусы, девочек и лимузины, а также не выводит банковские вклады за границу.

Повторю, что золото является не инвестицией, но сбережением, так как не платит купонов или дивидендов, поэтому не совсем верно сравнивать его с перечисленными выше бумажными инструментами. Оно гарантированно сохраняет ценность на долгие сроки

Существует несколько основных способов вложить свои средства в золото: открытие обезличенных золотых (металлических) счетов, торговля золотом через брокера, инвестиции в золотые монеты, приобретение золотых слитков и т.д. Какой способ является наиболее доходным?

Есть только один способ вложений в золото – покупка физического металла без каких-либо обременений. Вы всегда должны иметь возможность контролировать свой физический металл. Покупать золото, как в России, так и в других странах, лучше в сберегательных/инвестиционных монетах, потому что у них нет номера, не бывает подделок, они не облагаются НДС, и они куда более стандартны, чем слитки. В России граждане вообще не имеют права проводить какие-либо операции со слитками, даже подарить их собственной маме. Слитки иностранного литья/чеканки запрещены к хождению в России.

Открытие обезличенных счетов и торговля золотом через брокера НЕ является вложением в золото, это спекулятивная ставка на изменение его цены. Покупая акции индексных фондов или открывая металлический счет в Сбербанке, вы становитесь собственником дериватива, обеспеченного репутацией этого досточтимого учреждения и ничем более. Вы НЕ сможете получить физический металл при закрытии такого контракта.

Какую минимальную сумму необходимо иметь инвестору?

Чтобы начать покупать физические драгоценные металлы не требуется миллионов. Средняя серебряная сберегательная монетка стоит 1,500 руб, золотой Георгий Победоносец – 19,000 руб (на начало апреля 2017 года). Покупать монеты из драгоценных металлов следует регулярно и понемногу, как чистить зубы. Со временем вы усредните цену покупки, и вы не понесете убытков от покупок по относительно более дорогой цене. Россиянам, родившимся в 1960-70-х гг, нужно отчетливо понимать, что пенсии у них не будет, рассчитывать приходится только на себя и свою семью.

Министерство финансов России надеется до конца 2017 года реализовать две инициативы, связанные с инвестиционным золотом, которые позволят открывать гражданам счета непосредственно в драгметалле, а также покупать и продавать золото инвестиционной пробы (999,9) без НДС. Как вы расцениваете эти предложения?

Любые инициативы по либерализации валютного рынка – это очень хорошо. В интересах подавляющего большинства населения страны следует отменить все ограничения на хождение всех видов физических драгоценных металлов. Такие меры позволят создать реальные источники для внутренних инвестиций, помогут долгосрочному росту благосостояния населения России.

У вас на сайте есть возможность купить золотые монеты. Насколько популярны сейчас инвестиционные монеты, в чем специфика данного вида инвестирования?

Монеты из драгоценных металлов пользуются популярностью уже 2,500 лет, это очень простой инструмент, им может овладеть любой человек, регулярно покупающий продукты в магазине и оплачивающий коммунальные услуги.

По данным компании Золотой монетный дом, лидерами продаж среди инвестиционных монет являются монеты США, Австралии, Канады, ЮАР и Великобритании. Есть ли интерес к российским инвестиционным монетам?

Да, монеты официальных эмитентов пользуются спросом по всему миру – в этом нет ничего необычного. Георгии Победоносцы, даже с пресловутыми пятнами, точно такие же золотые, как и все остальные, но они маленькие и не пользуются спросом за рубежом. Наиболее популярными иностранными золотыми монетами весом в одну унцию (31.1 г) являются австрийские филармоникеры чистотой .9999 – они очень красивы, дешевы и удобны для хранения.

Капсула для хранения 10 золотых филармоникеров, содержит 311 г чистого золота

Человек купил монету – как он может проверить ее подлинность? Где ее лучше хранить? Как и когда ее лучше продать, чтобы получить прибыль?

Монеты официальных монетных дворов весом в одну унцию подделываются очень и очень редко. Покупайте их у дилеров с хорошей репутацией, и они расскажут вам о том, как их проверить на подлинность. Обязательно взвешивайте ваши монеты. Храните их в сейфовых ячейках. Сейчас на рынке есть много компаний, торгующих монетами, рынок абсолютно ликвиден. Вопрос определения времени продажи – это вечный вопрос. Но не забывайте, что монеты не предназначены для спекуляции, а для долгого владения.

goldenfront.ru

Где и как следует покупать золото: наиболее выгодные варианты

Покупка золота представляет собой серьезный вопрос, так как стоимость драгметалла сравнительно высока и подобные приобретения делаются не каждый день. Где лучше всего купить золото? Ответ на этот вопрос зависит от цели вашего приобретения. Вы можете купить украшение для себя или в подарок, вложить деньги в золотой слиток или коллекционную монету. За драгоценностями необходимо идти в ювелирный магазин или салон, за монетами или слитками – в банк. Как найти лучшее предложение с максимальной выгодой для вас?

Покупаем украшение

При покупке кольца, пары серег или цепочки многие стараются сэкономить, но отправляться за покупкой в сомнительное место все-таки не стоит. Где можно купить золото в виде украшений дешевле, чем в обычном ювелирном магазине? Обратите внимание на следующие варианты.

Купить золотое изделие по наименьшей цене можно в ломбарде. Многие закладывают и не выкупают действительно хорошие украшения. Покупка в ломбарде имеет еще пару преимуществ. Здесь вы можете найти по приемлемой цене антикварные драгоценности, часто ломбарды устраивают аукционы, распродавая свои запасники. Для желающих сделать себе эксклюзивное новое украшение в ломбарде можно купить золотой лом, пригодный для вторичной отливки.

В ювелирных салонах золото и другие драгметаллы стоят относительно дорого за счет торговой наценки организации. Если вы желаете приобрести украшения по меньшей цене, посетите магазины при ювелирных фабриках или заводах. В таких заведениях стоимость кольца будет гораздо ниже его ценника в салоне, так как производитель никакой накрутки не делает.

Купить золото подешевле, чем обычно, можно и в ювелирных сетях — дождитесь сезона распродаж. Многие крупные магазины распродают старые коллекции по вполне приемлемым ценам. Если для вас на первом месте качество сплава, из которого сделано украшение, а не принадлежность его к модным коллекциям, то такая покупка будет для вас самым оптимальным решением.

Еще одним вариантом, где можно купить достаточно дешевое золото, считаются Турция, Египет и Тунис. Но здесь необходимо быть очень внимательным. Продавцы часто предлагают туристам подделки или низкопробное золото. Одно время очень популярными были турецкие украшения, все, посещающие Турцию, стремились привезти несколько изделий для себя и для родственников. На деле оказывалось, что материал колец и браслетов ничего общего с золотом не имел или драгметалл соответствовал российской 375 пробе.

Ситуацию осложняет еще и то, что за границей используется другая система проб – на изделиях ставится числовое значение в каратах. Подделки можно встретить даже в крупных ювелирных салонах, поэтому туристу необходимо попросить сертификаты, внимательно изучить маркировку и, если подлинность украшения вызывает сомнения, отказаться от покупки.

Приобретение слитков и монет

За покупкой слитков и монет из золота необходимо обращаться в банк. Приобрести драгметалл в таком виде может любой физическое лицо в любом коммерческом банке, который осуществляет операции купли-продажи золота. Стоимость слитка будет определяться ценой 1 грамма драгоценного металла. При вложении средств в слитки необходимо понимать, что котировки золота определяются Лондонской биржей, на основании этого фиксинга Центробанк РФ устанавливает учетную цену на драгметалл, а коммерческие банки предлагают свои цены купли-продажи с учетом этих показателей.

Золотые слитки обязательно должны соответствовать государственным стандартам. ГОСТ отличается в зависимости от типа слитков: на мерные слитки массой от 1 до 1000 г действует один стандарт, на стандартные слитки от 11,3 до 13,3 кг – другой. Если изделие не будет отвечать параметрам ГОСТа, его отправляют назад на аффинажный завод для переплавки.

Каждый слиток имеет клеймо производителя и свой номер, по этим значениям можно легко отследить их путь. Слитки иностранных аффинажных заводов купить в РФ нельзя, причиной тому – очень высокие пошлины. Контроль над реализацией драгметалла банками означает, что ответ на вопрос, где можно купить качественное золото, однозначен: в банке в виде слитков.

Но приобретение слитка желтого металла несет в себе и ряд проблем для начинающего инвестора. При покупке изделия вам придется заплатить еще и НДС, который существенно увеличивает стоимость слитка. При обратной его продаже банку сумму налога обратно вы не получите. Важно организовать правильное хранение слитков, такие услуги банка также обеспечат вам дополнительные расходы.

Инвестиционные монеты, сделанные из драгоценных металлов, имеют ряд своих особенностей. Сами монеты кроме стоимости драгметалла несут в себе историческую или коллекционную ценность. Продажа купленной монеты спустя годы может превратиться в серьезную проблему поиска покупателя.

Ликвидность слитков и монет невысока. При необходимости вы не сможете в кратчайшие сроки превратить свои золотые накопления в наличные деньги.

Спрэд, то есть заложенная банком разница между курсами покупки и продажи, может полностью «съесть» всю прибыль, накопленную за счет роста котировок драгметалла.

В последние годы многие предпочитают слиткам вложение денег в обезличенные металлические счета. Сейчас открытие такого счета есть в перечне услуг любого крупного банка. Совершив покупку, вы не получите на руки металл в физической форме: на ваше имя будет открыт металлический счет, на котором будет числиться определенная масса золота в граммах.

ОМС обладает рядом преимуществ. Золото на счете не требует затрат на хранение, дополнительные расходы с вашей стороны на оформление договора хранения с банком отсутствуют. Ликвидность металлического счета достаточно высока, вы можете закрыть его и получить в банке положенную вам сумму денег. Многие банки начисляют на сумму ОМС проценты, поэтому на золоте в виде металлического счета можно получить дополнительную прибыль, не зависящую от котировок на драгметалл.

Где можно купить золото в банке дешево? Все коммерческие банки ориентируются на учетные цены ЦБ РФ, но цены покупки и продажи могут отличаться как между самими кредитными организациями, так и между филиалами одного банка. Перед вложением своих сбережений в золото рекомендуется изучить предложения крупных надежных банков и выбрать оптимальный вариант.

Процедура покупки золота

Банки продают золотые слитки и драгметалл в обезличенной форме. Фаворитом среди действующих банков в России является Сбербанк, другие банковские учреждения также предлагают золото на выгодных условиях.

Для совершения покупки золота физическому лицу в обязательном порядке необходимо предъявить паспорт. Это требование обязательно как при оформлении процедуры покупки золота, так и в ситуации, когда вы пожелаете получить слитки на руки.

Банки предлагают свои клиентам слитки весом от 1 грамма, минимальный размер металла для открытия обезличенного счета установлен на уровне в 0,1 грамма. Особенностью «золотого» вклада на металлическом счете является отсутствие его в системе обязательного страхования вкладов. ОМС становятся все популярнее среди населения, даже учитывая этот недостаток. Решая, где можно купить обезличенное золото, старайтесь принимать во внимание надежность и репутацию банка. В случае отзыва лицензии у кредитного учреждения или начале процедуры его банкротства вы рискуете потерять свои сбережения.

В любом банке цена грамма золота в слитках будет выше, чем курс для ОМС. Разница в цене будет видна и при покупке слитков разной массы: чем больше масса слитка, тем меньше цена за грамм драгметалла. Большие слитки физическим лицам покупать невыгодно, потому что их будет проблематично продать банку: банк предпочитает приобретать у населения небольшие слитки, так как они более востребованы на рынке драгметаллов.

Согласно российскому законодательству сделка купли-продажи слитка должна проходить в определенных условиях: банк должен иметь высокоточное оборудование для измерения веса металла, сертифицированное хранилище, а также квалифицированный персонал.

При покупке слитка производится его осмотр и взвешивание с обязательной сверкой полученных результатов с данными сертификатов. Все операции проводятся в присутствии клиента. Сама сделка оформляется путем составления акта приема-передачи и формирования кассовых документов. Также покупатель получает на руки сертификат, который необходимо сохранять на протяжении всего периода владения слитком. Документ обязательно предъявляется банку при продаже золота, если сертификат будет отсутствовать, то учреждение просто откажется от сделки.

Для открытия металлического счета достаточно предъявить паспорт. При закрытии ОМС клиент банка может получить деньги или слитки – в этом случае операция оформляется аналогичным образом.

Где лучше всего купить настоящее золото? Качественный металл в виде украшения или слитка можно приобрести только в надежном и проверенном учреждении. За украшениями лучше всего отправляться в магазин при заводе-изготовителе или в крупную ювелирную сеть во время распродажи. Обращаться в ломбарды с сомнительной репутацией или скупать золото во время летнего отпуска за границей не рекомендуется.

Банковское золото в виде слитков или инвестиционных монет можно покупать только в банке, так как изделия, купленные с рук и не имеющие сертификатов, могут оказаться подделкой. Среди банков предпочтение стоит отдавать крупным игрокам финансового сектора, которые продают и покупают слитки, а также открывают обезличенные металлические счета.

golden-inform.ru

Как лучше покупать золото: секреты покупки, инвестиции в монеты и слитки

10.01.2018

Золото уже многие годы было и остается одним из основных защитных активов, и в качестве инвестиционной стратегии оно не теряет своей привлекательности и сегодня. Как разобраться в разнообразии золотых инструментов и что необходимо знать, чтобы не прогадать при инвестировании

Ежегодный обзор рынка GFMS Gold Survey утверждает, что одна унция драгоценного металла в среднем стоит 1259$, что на 2,4% выше, чем в 2016 году. При этом многие серьезные эксперты прогнозируют дальнейший значительный рост стоимости золота. В частности, по словам управляющего УК «Раффайзн» Михаила Кузина, консенсус-прогнозом Bloomberg полагалось, что цена может вырасти до 1270$ за унцию, то есть выше текущих значений на 3,3%.

Золотая памятная монета Банка России номиналом 50 тыс.руб. и весом 1 кг

Впрочем, специалисты отмечают, что в настоящее время золото в качестве защитного актива несколько потеряло популярность. Но и американский рынок падать не планирует: в последние несколько сессий исторический максимум индекса S&P500 трижды превосходил сам себя. А уровень безработицы в кои-то веки стал минимальным. Кузин на основании всего этого склонен полагать, что инвестирование в золото на данный момент целесообразно только с целью диверсификации.

Рыночный аналитик веб-ресурса Gold Eagle News Даррен Каприотти, предсказал возникновение широких возможностей для спекуляции летом 2017. В это время в Великобритании проходили выборы в Парламент, которые не могли не оказать влияния на мировой интерес к золоту. Кроме того, в середине июня ФРС обсуждало повышение процентной ставки.

Итак, что делать инвесторам в связи с этими событиями и как приобрести драгоценный металл, чтобы получить выгоду в дальнейшем?

Обычно инвестирование в золото осуществляется двумя путями: вклад делается либо в монеты, либо в слитки. Приобретение ювелирных украшений специалисты не приравнивают к инвестированию.

Оба варианта продуктов для инвестирования реализуют банки-диллеры, а нумизматическая продукция также реализуется в торговой системе RTS Board. При этом такие эксперты советуют склонить свой выбор в пользу монет, поскольку при дальнейшей продаже они не облагаются 18-процентным НДС, в то время как при продаже слитков уплатить НДС придется.

Следует помнить, что банк получает выгоду на выставлении спреда — разницы между покупкой и продажей инвестиционных активов. В долгосрочной перспективе вложения эта комиссия не играет роли, в то время как продажа золота в короткие сроки после покупки по этой причине становится невыгодной для вкладчика.

Полезным знанием для начинающего инвестора является умение отличать инвестиционные монеты от прочих. Монеты для инвестирования выпускаются Центробанками всех стран. Для чеканки используется золото наивысшей пробы, а стоимость этих изделий напрямую зависит от определения Лондонской биржей курса драгметаллов. Они не имеют привлекательного дизайна и служат лишь для защиты или накопления сбережений.

Также следует помнить, что золотые монеты имеют определенные требования к условиям хранения. Герман Стерлингов однажды нарушил эти условия, закопав свои инвестиции. После того, как золото было извлечено на свет, на нем обнаружились пятна, которые стали причиной того, что банк такие монеты не принял. Их пришлось продать Сбербанку с большой скидкой.

www.zolotoy-zapas.ru

Как начать инвестировать в золото

Самой ликвидной ценностью во все времена было золото. Стоимость золота никогда не падает, поэтому, вкладывая инвестиции в этот металл, вы всегда останетесь в прибыли. Если отбросить рост/падение валюты, то по сути цена золота осталась та же, что и 100 лет назад. Но как раз за счет изменения курса мировых валют растет стоимость золота.

На сегодняшний день самым надежным средством сохранения своих сбережений на долгие годы является покупка золота в форме золотых слитков. Главное правило — совершать данные действия нужно обдуманно и не спеша. Ниже вы узнаете пошаговое руководство по по покупке и продаже золота в банке.

Как инвестировать в золото — Пошаговое руководство

1 — Итак, для начала нужно найти проверенный банк, который осуществляет продажу золотых слитков. Об этом уже было написано. Кликайте по ссылке ниже, чтобы открыть список лучших банков.

  • ТОП 5 лучших банков для вклада в золото

2 — Далее определиться с суммой вложений и формой инвестиций. Вкладывая деньги в золото, можно получить слитки в физической форме и отнести их домой, а можно открыть ОМС (обезличенный металлический счет), на котором сумма депозита будет выражаться в весе золота по цене на момент покупки.

  • Что такое обезналиченные металлические счета подробно написано здесь.

3 -Хранить такие инвестиции лучше несколько лет, тогда прибыль будет ощутима.

4 — В итоге золотые слитки можно продать в любом банке мира.

Преимущества вкладов в золотые слитки

  • Стоимость золота никогда не упадет ни при каких обстоятельствах (кризис, пожар, наводнение и т.д.).
  • Открывая ОМС, инвестор освобождается от уплаты НДС государству.
  • В маленьком кусочке этого драгоценного металла можно сохранить крупную сумму денег.
  • Золото не подвержено постоянно растущей инфляции.
  • Золото принимают все банки мира.
  • Отвечая на вопрос, насколько это выгодно, можно привести некоторую цифру: за последние 10 лет цена золота выроста больше чем в 6 раз.

Как и где лучше хранить золото и когда продавать

Как купить золото мы уде подробно рассказали на примере статьи «Покупка золота в Сбербанке«, — теперь встает вопрос, где его хранить. Лучшим вариантом всё же остается банк, хранить золото можно как в форме слитков, монет, так и посредством открытия обезличенных металлических счетов.

Данный способ хоть и несет в себе некоторые траты на содержание банковской ячейки, но он самый надежный и проверенный. Перевести ОМС в слиток и спрятать дома можно в любой момент, но лучше это сделать в период кризисных ситуаций, когда вы не можете в полной мере быть уверены в надежности банка. В этом случае вы должны будете заплатить НДС.

Вкладываться в золото лучше на долгосрочную перспективу (от 2-10 лет). Можно купить золото на средства, отложенные, так сказать, на черный день, и быть уверенными, что никакие катаклизмы не испортят вам жизнь в ближайшие несколько лет. Вопрос где продать золото не играет особого значения, так как на сегодняшний день любой банк мира принимает золотые слитки без проблем.

Анализируя рынок драгоценных металлов и периодически мониторя ставки банков, можно выгадать удачный момент, когда продавать золото будет очень выгодно, но в любом случае лучше это делать через 3-4 года после покупки.

Банки, предоставляющие услуги по покупке и продаже золота

Для наглядного представления информации приведем данные в двух таблицах: покупка и продажа золота. Цены представлены на мерные слитки весом 1, 5, 10 и 20 грамм.

Таблица 1. Покупка мерных слитков

Таблица 2. Продажа мерных слитков

Таким образом, выбрать есть из чего, к тому же представлены данные лишь нескольких банков, на деле же их намного больше. Руководствуйтесь по цене, не стоит думать, что, выбрав наивысшую цену, вы и продадите слиток по наивысшей цене.

Стоимость слитка не поднимется из-за покупки его в том или ином банке. Также можно увидеть зависимость, что чем больше весит слиток, тем меньше денег вы заплатите за 1 грамм. Соответственно, если вы решите продать слиток, банк купит его у вас уже по другой цене, несколько большей, чем цена покупки, которая также снижается по мере увеличения общего веса слитка.

Подводные камни при покупке золота

Как уже говорилось, при покупке золотых слитков в их физическом состоянии инвестор должен будет уплатить налог на добавочную стоимость. Открывая обезличенный металлический счет, налогоплательщик освобождается от уплаты налога. В период кризисных ситуаций лучше вывести ОМС с форму материальных слитков и хранить в другом месте, нежели чем в банке, так как система страхования вкладов не распространяется на ОМС, и в случае банкротства банка, вы можете потерять свои сбережения. Покупать золото нужно в проверенных банках с легко читаемыми штампами и гербами. Будьте внимательны и опасайтесь подделок.

Автор Долгова Юлия Владимировна

cleanbrain.ru


Смотрите также